工作步驟
一、引言
近年來，科技產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的融合日益緊密。在金融的助推下，科技產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出新的面貌，計算機的應(yīng)用，無線技術(shù)的發(fā)展都是在金融的支持下發(fā)揮促進經(jīng)濟發(fā)展的作用。自2010 年開始，安徽省就把促進科技與金融結(jié)合作為深化創(chuàng)新型城市建設(shè)的重要突破口,培育發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重點工作。
二、安徽省科技與金融結(jié)合現(xiàn)狀分析
（一）安徽省高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況
1.產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴大。2009年以來，全省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值從3906.9億元增長到2013年的12053.1億元，全省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重以2009年的10.9%上升到2013年的15.7%（見下表）。
表安徽省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)總規(guī)模數(shù)據(jù)單位：億元
高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值增加值增加值占GDP 比重
2009 3906.91093.910.9%
2010 5968162313.2%
2011 8330.32142.714.2%
2012 9311.52608.615.2%
201312053.13013.215.7%
資料來源：安徽省科學(xué)技術(shù)情報研究所
2.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。近年來，隨著全省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模的不斷擴大，產(chǎn)業(yè)自身結(jié)構(gòu)也不段優(yōu)化，生物醫(yī)藥、新能源與高效節(jié)能等新興領(lǐng)域增加值比例逐漸上升。
3.產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力明顯提升。2013年安徽省高新技術(shù)企業(yè)當年申請專利23500項，占全省專利申請總數(shù)的25.2％，當年授權(quán)專利14830項，占全省專利授權(quán)總數(shù)的30.4％。2013年安徽省高新技術(shù)企業(yè)數(shù)達1992家，近年來在高性能金屬材料、光伏技術(shù)及新型顯示器生產(chǎn)技術(shù)方面有重大突破，形成了一批具有核心競爭力的優(yōu)秀企業(yè)。
（二）安徽省地方金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
1.地方金融體系不斷完善。合肥市已經(jīng)形成以銀行業(yè)為主體，證券、保險、信托、期貨、財務(wù)公司等各類金融機構(gòu)競相發(fā)展的地方金融體系。隨著“引銀入皖”工程實施、農(nóng)村信用社改制和村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)設(shè)，我省金融業(yè)發(fā)展速度不斷加快。
2.證券期貨業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，資本市場融資功能得到有效發(fā)揮。2013年末，全省上市公司共有78家；其中有17家上市公司完成再融資，共籌資244.62億元，再融資家數(shù)與融資額均創(chuàng)歷史新高，其中，再融資金額排名全國第六、中部第一；13家企業(yè)躋身“新三板”首批掛牌行列，家數(shù)居全國第七、中西部第一；
（三）安徽科技金融工作的成效
1.穩(wěn)步推進“新三板”市場試點工作。截至目前，具備申報條件企業(yè)160余家，其中，未上市股份制企業(yè)45家；與券商簽訂了“新三板”協(xié)議企業(yè)10家；在中國證券業(yè)協(xié)會完成預(yù)備案企業(yè)兩家；已完成股改、正在開展券商盡職調(diào)查和內(nèi)核程序企業(yè)6家。
2.加強信用擔(dān)保投融資體系建設(shè)。為扶持高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展，合肥組建了合肥高新信用擔(dān)保有限公司，并參股設(shè)立安徽國元科技擔(dān)保公司。其中，高新信用擔(dān)保公司注冊資金1億元，重點支持園區(qū)內(nèi)動漫、軟件開發(fā)等科技中小企業(yè)發(fā)展，著力扶持一批新能源、醫(yī)藥等新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)，實現(xiàn)了擔(dān)保機構(gòu)和科技型企業(yè)的共同成長。
3.做大做強科技保險工作。合肥市率先在全國突破慣例，加大補貼范圍；積極創(chuàng)新補貼模式，將出口信用險作為培育科技小巨人企業(yè)的一種扶持手段；積極兌現(xiàn)補貼政策，提高企業(yè)參保積極性。2013年度，參保企業(yè)36家，同比增長100%，兌現(xiàn)補貼資金85萬元，同比增長215%。
三、科技與金融結(jié)合過程中面臨的問題
（一）金融業(yè)總量偏小
金融資產(chǎn)總量偏小、銀行分支機構(gòu)較少、人均存貸款指標不高，是我省金融業(yè)競爭力不強的主要表現(xiàn)。2013年末，金融業(yè)實現(xiàn)增加值1100億元，占全省GDP5.78%，仍低于全國平均水平。人均擁有銀行業(yè)資產(chǎn)、人均貸款余額僅相當于全國平均水平的56%和63%。這一方面是受經(jīng)濟發(fā)展水平和國民收入水平的限制，另一方面是受安徽金融發(fā)展環(huán)境的制約。
(二) 金融結(jié)構(gòu)不合理,比例明顯失調(diào)
銀行業(yè)是我省金融業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，而證券、保險、創(chuàng)業(yè)投資等產(chǎn)業(yè)相對滯后，直接融資比重大多數(shù)年份都在10%以下，特別是債券融資規(guī)模小，對銀行貸款的依賴性高。在成熟市場經(jīng)濟國家，直接融資占全部融資的比重達30%～50%，我省目前企業(yè)直接融資明顯不足，金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新不足,保險險種結(jié)構(gòu)發(fā)展不均衡。在安徽8400多億元的金融資產(chǎn)中，保險資產(chǎn)占比不足3%。
（三）金融創(chuàng)新滯后于科技創(chuàng)新
科技型中小企業(yè)的成長史是一個漫長且充滿風(fēng)險的過程，要求金融在不同階段提供不同的支持和服務(wù)。然而，目前金融業(yè)經(jīng)營的絕大部分仍是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，新金融工具的創(chuàng)新明顯滯后，在運用股票、債券、信托、資產(chǎn)證券化、基金、衍生產(chǎn)品等創(chuàng)新型金融工具方面的能力還有待提高，制約了市場空間的進一步拓展。
四、安徽省發(fā)展科技金融的新思路
（一）培育壯大本土銀行中小金融機構(gòu)
為保障安徽經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，要組建農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，加快發(fā)展村鎮(zhèn)銀行;繼續(xù)大力發(fā)展財務(wù)公司、典當、金融租賃等各類融資機構(gòu)。同時鼓勵外資通過各種形式參股地方金融機構(gòu)，壯大機構(gòu)實力。積極鼓勵外資金融機構(gòu)來安徽省設(shè)立代表處、分支機構(gòu)，不斷壯大金融主體。
（二）強化銀、證、保合作力度
銀行和證券公司可以交互營銷，共享營銷網(wǎng)絡(luò)和客戶資源。銀行有廣泛的客戶基礎(chǔ)和分支網(wǎng)絡(luò)，可以利用現(xiàn)有的網(wǎng)點來促進證券業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。同時，銀行和保險公司之間可通過拆借、債券回購、國債買賣等方式融通資金，提高雙方資金的流通性和收益。而證券、保險公司與銀行合作，可以利用商業(yè)銀行龐大的網(wǎng)點資源和客戶資源，提高證券業(yè)、保險業(yè)開拓科技新興產(chǎn)業(yè)的市場能力。
（三）創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新科技金融結(jié)合機制
金融部門要圍繞科技企業(yè)發(fā)展的融資需求，建立專業(yè)的組織架構(gòu)，引進專業(yè)的管理制度，提供專業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)，綜合運用考核激勵、風(fēng)險補償、保險補貼等方式，支持和引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品?？梢詫⒃O(shè)立為科技型中小企業(yè)量身定做、機制創(chuàng)新、專業(yè)化、商業(yè)化的科技銀行，作為加快科技和金融結(jié)合的突破點，培育科技金融市場。
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通脹緊縮對我國商業(yè)銀行
資產(chǎn)負債管理的影響2010年下半年以來，我國經(jīng)濟出現(xiàn)局部地區(qū)和部分行業(yè)過熱、通脹上行壓力加大態(tài)勢，表現(xiàn)最為明顯的就是居民消費價格指數(shù)(CPI)長期居高不下，且頻創(chuàng)新高。為應(yīng)對通脹對經(jīng)濟運行壓力，國家出臺了一系列調(diào)控措施，對商業(yè)銀行而言，這些調(diào)控政策集中表現(xiàn)在三個方面：一是頻繁提高存款準備金率，2010年以來先后12次提高存款準備金率，存款準備金率達到創(chuàng)記錄的21．5％；二是多次大規(guī)模發(fā)行央行票據(jù)，截至目前，2011年已發(fā)行43期央行票據(jù)，累計發(fā)行金額8820億元；三是大幅度上調(diào)利率，2010年四季度以來不到9個月的時間里，央行已四次上調(diào)存貸款基準利率，抑制通貨膨脹的意圖明顯。
從宏觀上來看，通脹緊縮一方面
有利于促使商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營。緊縮貨幣政策對于商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營所需的經(jīng)濟環(huán)境有一定促進作用。也有助于商業(yè)銀行盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，’并牢固樹立穩(wěn)健的風(fēng)險取向。同時，通脹的經(jīng)濟環(huán)境迫使商業(yè)銀行加快調(diào)整經(jīng)營策略，提高抵御風(fēng)險的免疫力。但另一方面，通脹緊縮給商業(yè)銀行經(jīng)營管理，尤其是資產(chǎn)負債管理，帶來巨大的壓力和挑戰(zhàn)。央行為應(yīng)對通脹壓力而綜合運用的存款準備金率、利率等貨幣政策工具，對商業(yè)銀行信貸投放、流動性、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整等都將產(chǎn)生一定的影響，作為宏觀調(diào)控的對象和重要參與執(zhí)行者，商業(yè)銀行應(yīng)深入研判這些影響的作用方向、廣度和力度，從而制定正確的應(yīng)對方案，把握經(jīng)營管理的主動權(quán)。
(一)抑制商業(yè)銀行貨幣信貸投
放。根據(jù)貨幣乘數(shù)理論。貨幣供應(yīng)量為基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)之積，而法定存款準備金率是決定乘數(shù)大小從而決定派生存款倍增能力的重要因素之一。
作為央行貨幣政策工具，法定存
款準備金率的上下調(diào)整將影響流通中的貨幣供應(yīng)量和貸款總量。對商業(yè)銀行而言。存款準備金率的連續(xù)上調(diào)意味著信貸擴張能力的削弱。今年以來，央行已上調(diào)存款準備金率6次。
累計調(diào)整300個基點，可凍結(jié)資金2．3萬億元，加上利率工具和資產(chǎn)價格管理組合工具的運用，其對商業(yè)銀行信貸緊縮的作用正逐漸顯現(xiàn)出來。
此外，央行已啟動信貸控制政策，加大了窗口指導(dǎo)力度，嚴把信貸投放關(guān)，增強了政策剛性和針對性，進一步抑制了商業(yè)銀行信貸規(guī)模擴張。
(二)增大商業(yè)銀行資金運用壓
力。一方面，隨著加息、外匯占款和市場流動性不斷提高。存款規(guī)模將不斷增加。另一方面，定向發(fā)行央票、窗1：3指導(dǎo)、提高存款準備金率等緊縮性貨幣政策將起到抑制商業(yè)銀行信貸擴張的作用。此外。資本市場和債券市場的發(fā)展對企業(yè)信貸也將產(chǎn)生分流效應(yīng)，降低銀行間接融資規(guī)模。以上加存款總量的同時。提高優(yōu)質(zhì)客戶占比．優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，降低負債成本，增強資金盈利能力；三是根據(jù)負債的期限和利率結(jié)構(gòu)，合理安排資產(chǎn)的期限和利率結(jié)構(gòu)。將資產(chǎn)與負債在資金’種類和數(shù)量上的聯(lián)系有機地結(jié)合起來，在保持資金合理流動性的條件下。及時調(diào)整各種不同利率資產(chǎn)和負債的敏感性缺口，擴大利差，達到凈利差收入最大化的目標。
3、加快拓展中間業(yè)務(wù)，開辟解
決流動性問題的新途徑。在通脹緊縮的大環(huán)境下，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)。特別是信貸業(yè)務(wù)，受經(jīng)濟環(huán)境波動影響較大。也直接受調(diào)控沖擊。加上利率市場化推進和同業(yè)競爭的不斷加劇。傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險日益明顯、利潤空間不斷受到擠壓，如繼續(xù)保持其在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中的主導(dǎo)地位，注定會影響商業(yè)銀行綜合收益率0而發(fā)展低風(fēng)險、低成本、高收益的中間業(yè)務(wù)可有效改善這一經(jīng)營劣勢，甚至可成為商業(yè)銀行降低經(jīng)營風(fēng)險、改變盈利結(jié)構(gòu)、促進增長轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略性支柱業(yè)務(wù)。因此，商業(yè)銀行應(yīng)深化對中間業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略認識，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，使之成為商業(yè)銀行開辟發(fā)展新領(lǐng)域、解決流動性問題的核心途徑。通過大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)．有效搶奪高端客戶和高附加值業(yè)務(wù)市場，特別是基金、理財?shù)刃滦唾Y本市場類業(yè)務(wù)的拓展，加快提升中間業(yè)務(wù)收入占比，不斷優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險結(jié)構(gòu)、盈利結(jié)構(gòu)．推進商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展和業(yè)務(wù)經(jīng)營、發(fā)展模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營多元化，弱化傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)流動性對商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的影響。
(二)充分發(fā)揮價格傳導(dǎo)作用，
進一步加強全額資金管理當前經(jīng)濟背景下，需要商業(yè)銀行根據(jù)通脹緊縮形勢進一步調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。資金管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的主要內(nèi)容之一，也是調(diào)控資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的有效手段，結(jié)合全額資金推廣應(yīng)用，商業(yè)銀行應(yīng)做好以下工作。
1、以資金管理改革為導(dǎo)向，進
一步增強全額資金管理意識。資金管理從差額模式轉(zhuǎn)變?yōu)槿~模式，是資金管理體制一次全新的變革，對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展影響廣泛，更注重發(fā)展品質(zhì)問題。在管理導(dǎo)向上，基本能及時根據(jù)經(jīng)濟環(huán)境和本行發(fā)展方向從產(chǎn)品價格上做出揭示。因此，在通脹緊縮背景下，商業(yè)銀行要明確不同階段應(yīng)鼓勵發(fā)展何種業(yè)務(wù)、限制什么業(yè)務(wù)，并通過全額資金管理準確反應(yīng)資金導(dǎo)向意圖，使經(jīng)營行及時調(diào)整經(jīng)營策略，加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型步伐，為提升發(fā)展品質(zhì)提供有效、有利和有力的支持。
2、尋求業(yè)務(wù)全面均衡發(fā)展，提
高綜合競爭力。通脹的作用下，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不可避免受到不同程度制約，而各項業(yè)務(wù)全面、均衡、協(xié)調(diào)發(fā)展是商業(yè)銀行穩(wěn)健、可持續(xù)經(jīng)營的重要標志和基礎(chǔ)，如何把商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)經(jīng)營統(tǒng)籌、調(diào)和到一個最佳狀態(tài)，對通脹緊縮下的綜合經(jīng)營管理有著重要作用，而全額資金管理正好可以起到這一杠桿作用。在全額模式下，由于全行范圍內(nèi)實行統(tǒng)一的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格，一筆資金來源或運用在入賬時即確定了一個內(nèi)部收益率或成本率，資產(chǎn)負債比例和業(yè)務(wù)品種、期限、結(jié)構(gòu)合理的行在新的管理模式下綜合貢獻度就大。以內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格為核心的全額資金管理，將業(yè)務(wù)經(jīng)營與發(fā)展的方向、路徑、重點與要求蘊涵在資金的配置和價格的變化中，通過資金調(diào)控和內(nèi)部計價的傳導(dǎo)，體現(xiàn)經(jīng)營的導(dǎo)向和政策的變化。因此，在當前經(jīng)營環(huán)境下，充分發(fā)揮全額資金管理的杠桿作用，對應(yīng)對通脹緊縮不利影響、提高商業(yè)銀行綜合競爭力有著極為重要的意義。
3、突出發(fā)展重點，引導(dǎo)業(yè)務(wù)結(jié)
構(gòu)優(yōu)化。內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格的導(dǎo)向性可以改善商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營結(jié)構(gòu)，提升綜合回報水平，在現(xiàn)階段要增強主動負債意識，不斷優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，在保持總量增長的同時，合理提升活期存款占比。同時要加大資產(chǎn)營銷力度，有針對性的將稀缺的信貸資源配置到轉(zhuǎn)移利差最大的信貸業(yè)務(wù)(產(chǎn)品)中。
著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。一是要創(chuàng)新發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。當前，受國家宏觀調(diào)控約束。存貸比過低問題難以有效改觀，隨著近年來負債業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展。資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展相對不足問題更加顯現(xiàn)，這就需要創(chuàng)新發(fā)展思維，積極尋找優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)載體，從中尋找資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展突破口，提升資產(chǎn)業(yè)務(wù)比重，增加利息凈收入。二是要提升活期存款占比，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。要堅持以存款FTP#I]差為引導(dǎo)，在確?？偭吭鲩L的基礎(chǔ)上，最大限度優(yōu)化存款期限結(jié)構(gòu)，合理提升活期存款和同業(yè)存款占比，改善資金來源結(jié)構(gòu)。提高資金來源類產(chǎn)品的FTP凈收入。
4、以強化內(nèi)部資金管理為手
段，降低不合理資金占用。在提高經(jīng)營性固定資產(chǎn)投入的同時，要加大閑置固定資產(chǎn)處置力度，優(yōu)化固定資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少非生息資金占用，降低資金成本支出。同時，要合理控制備付率，由于實施全額資金管理后對庫存現(xiàn)金等資金占用要收取資金占用成本，因此，商業(yè)銀行要進一步強化主動創(chuàng)效意識。加強備付金的精細化管理，在保證正常支付的前提下。將備付保持在合理、較低水平。
(三)突出資源配置的引導(dǎo)作
用，進一步加強經(jīng)濟資本管理經(jīng)濟資本管理側(cè)重于引導(dǎo)商業(yè)銀行內(nèi)涵式增長。由于資本本身所具有的稀缺性，強化銀行經(jīng)濟資本管理更能激勵其主動調(diào)節(jié)自身資本結(jié)構(gòu)。在當前通脹緊縮背景下，只有加強經(jīng)濟資本管理，將有限的資源用于支持經(jīng)濟資本回報率較高的業(yè)務(wù)發(fā)展上。以因素綜合作用的結(jié)果是資金體系中存差規(guī)模將持續(xù)提高，存貸比趨于下降，商業(yè)銀行資金運用壓力將會增加。
(三)制約商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)
整。在前幾年“保增長、促就業(yè)、擴內(nèi)需”經(jīng)濟刺激政策作用下，商業(yè)銀行信貸投放出現(xiàn)了“井噴”，在總量高速擴張的同時，也埋下了信貸結(jié)構(gòu)不盡合理的隱患。這期間多數(shù)貸款投向了政府擔(dān)保的基建項目以及地方重點保障項目，企業(yè)實際有效貸款增長較：?；ㄙJ款往往由于期限長、流動性不足以及銀行同業(yè)激烈競爭造成的利率下浮致使資產(chǎn)綜合收益低，對可持續(xù)發(fā)展較為不利，因此，商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整已勢在必行、刻不容緩。然而，在通貨膨脹壓力下，貨幣緊縮政策的陸續(xù)出臺，使商業(yè)銀行信貸投放大幅減少，通過加大短期貸款投放來改善信貸結(jié)構(gòu)的期望難以在短期內(nèi)實現(xiàn)。
(四)加大流動性管理操作難度。一方面，通過連續(xù)提高存款準備金率、發(fā)行央行票據(jù)、提高基準利率，使商業(yè)銀行的流動資金被大量抽走凍結(jié)，并造成部分銀行，如中、小銀行。出現(xiàn)階段性的資金緊缺，資金頭寸偏緊，運營壓力增大。另一方面，由于國家外匯儲備持續(xù)增長和居民消費不足，資金流動性不斷增加并向銀行聚集，使得負債流動性增強，盡管可補充商業(yè)銀行流動性，但又具有短期性和周期性特點。這樣便形成了微觀流動性短缺和宏觀流動性過剩并存、流動性階段緊張與長期充裕并存、局部流動性緊張與整體流動性寬松并存的局面，從而加大了商業(yè)銀行流動性調(diào)控管理難度，成為當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理面臨的主要問題。
(五)考驗資產(chǎn)質(zhì)量管控目標實
現(xiàn)。通貨膨脹的環(huán)境下，企業(yè)的應(yīng)收賬款也會面臨著貶值，且收回難度也會加大，壞賬的可能性無形增加，有可能進一步延伸影響到商業(yè)銀行貸款質(zhì)量。加之在從緊貨幣政策條件下，風(fēng)險可能趨于集中，信貸成本趨于上升，一方面，信貸總量控制限制了商業(yè)銀行調(diào)整資產(chǎn)組合的能力。有限的信貸資源可能會逐漸集中到少部分大客戶；另一方面。一旦貸款利率繼續(xù)提高，信貸總量調(diào)控持續(xù)加強，將使得部分借款人難以承受，資金鏈就會斷裂。商業(yè)銀行不良資產(chǎn)就可能有抬頭之勢，對資產(chǎn)質(zhì)量形成新的考驗。
通脹緊縮背景下我國
商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理路徑近期。溫家寶總理在大連舉辦的第五屆夏季達沃斯論壇上表示，中國將繼續(xù)收緊貨幣政策。以控制通脹。
可見，只要通脹不得到有效遏制，緊縮的貨幣政策將很難解除，通脹緊縮的經(jīng)營背景將持續(xù)存在，并預(yù)期將來一段時間不會改變。在當前通脹緊縮的大環(huán)境下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理無疑面臨著更大的壓力，這需要商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新，形成更能適應(yīng)新時期發(fā)展需要的資產(chǎn)負債管理新舉措。以迎接嚴峻環(huán)境的考驗。
(一)依托資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整，
進一步加強流動性管理由于緊縮性貨幣政策將在一段時間內(nèi)持續(xù)，加之后段資本市場向好預(yù)期對存款形成的分流作用，防范流動性不足、控制流動性風(fēng)險，將成為商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的首要任務(wù)，銀行需采取切實有效措旋，實現(xiàn)資金安全性、流動性、效益性的有機統(tǒng)一，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營安全、有效、持續(xù)發(fā)展。
1、管住信貸總量，合理確定投
放節(jié)奏。按照傳統(tǒng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理理論，銀行資金運用要以存款沉淀余額為限，根據(jù)存款流動性來組織貸款。在緊縮背景下，商業(yè)銀行應(yīng)將安全性擺在首位，管住信貸總量，防止貸款盲目擴張。一是控制貸款總量的合理增長。當前，在資產(chǎn)價格呈現(xiàn)不斷上漲的趨勢下。商業(yè)銀行有必要控制過度的信貸行為，確保信貸總量在規(guī)?？刂葡逻m度增長，做到信貸投放既適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，又要服從宏觀調(diào)控需要。二是把握貸款投放節(jié)奏。要密切關(guān)注自身流動性特點和市場變化情況，既要考慮自身的經(jīng)營情況，高度關(guān)注資產(chǎn)負債期限問題，改善流動性管理，也要注意客戶在流動性管理上可能面臨的困難。以此采取有效的應(yīng)對措施，避免因流動性不足而出現(xiàn)支付風(fēng)險。三是關(guān)注不良貸款反彈。在通脹緊縮環(huán)境下商業(yè)銀行更要審懊地發(fā)放貸款，提高貸款質(zhì)量，密切關(guān)注大環(huán)境對資產(chǎn)質(zhì)量的影響，防止因企業(yè)資金鏈斷裂而產(chǎn)生新的不良貸款，同時要切實在存量不良貸款上下功夫，加大盤活、清收、重組力度，最大限度地降低不良貸款的比例，保持信貸資產(chǎn)的流動性。
2、確保負債總量，優(yōu)化資產(chǎn)負
債結(jié)構(gòu)。負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本也是最主要的業(yè)務(wù)，負債業(yè)務(wù)成功與否取決于負債規(guī)模和質(zhì)量結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。當前，存款基準利率上調(diào)，增強了儲蓄的吸引力，有利于商業(yè)銀行做好存款工作，而存款準備金率上調(diào)，使商業(yè)銀行新增存款中可用資金比例減少，流動性風(fēng)險上升，這促使商業(yè)銀行更加重視存款工作。以進一步增強資金實力。此外。成本是決定籌資方式選擇的因素，商業(yè)銀行在籌集資金支持貸款和其它金融服務(wù)時，應(yīng)選擇適當?shù)那篮凸ぞ咭钥刂曝搨杀?，?yōu)化負債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高主動負債能力。一是大力拓展同業(yè)存款。樹立多元增存意識，根據(jù)資本市場快速發(fā)展新形勢，以證券交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)以切入點。大力拓展同業(yè)存款，并將其納入增存考核體系，全El徑拓寬資金來源渠道，為緩解流動性緊缺提供資金保障；二是增強主動負債能力。認真落實差異化服務(wù)措施，加快網(wǎng)點功能轉(zhuǎn)型，真正實現(xiàn)客戶分層、功能分區(qū)、業(yè)務(wù)分流，在增低成本資金占用獲取高回報．才能達到化解調(diào)控困局。最終提升價值創(chuàng)造能力、實現(xiàn)品質(zhì)經(jīng)營的目的。
1、提高經(jīng)濟資本管理重要性的
認識。經(jīng)濟資本是風(fēng)險的反映，通過限制經(jīng)濟資本盲目擴張可以有效控制銀行風(fēng)險，通過經(jīng)濟資本總量的限額管理，可以促使銀行主動調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)或產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，將信貸資源更多地投向經(jīng)濟資本占有少、收益率高的業(yè)務(wù)上，主動減少無效資產(chǎn)的資本占用。
通過優(yōu)化存量資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。合理配置經(jīng)濟資本增量。有利于商業(yè)銀行變被動的規(guī)?？刂茷橹鲃拥膬?nèi)生資本約束。
提高資產(chǎn)運營效率。因此。在當前復(fù)雜的經(jīng)濟環(huán)境下。商業(yè)銀行加強經(jīng)濟資本管理能夠促進銀行管理模式由傳統(tǒng)的粗放式、外延式向集約式、內(nèi)涵式轉(zhuǎn)變，提高應(yīng)對外部不利因素影響的抵抗能力。
2、充分發(fā)揮經(jīng)濟資本對業(yè)務(wù)引
導(dǎo)作用。一是在大力發(fā)展零資本占用業(yè)務(wù)。緊縮的政策下。經(jīng)濟資本資源不可避免會受制約，因而發(fā)展零資本占用業(yè)務(wù)，特別是中間業(yè)務(wù)，可有效規(guī)避經(jīng)濟資本約束，既可增加收入來源。改善收入結(jié)構(gòu)。又有利于提高資本回報水平；二是積極發(fā)展短期信貸業(yè)務(wù)。頻繁提高存款準備金率。貨幣政策持續(xù)偏緊，在這種宏觀經(jīng)濟背景下，大力發(fā)展短期信貸業(yè)務(wù)不僅可以占用較低的經(jīng)濟資本。還能更好有效的規(guī)避利率風(fēng)險，提升商業(yè)銀行的綜合績效水平；三是全力拓展優(yōu)質(zhì)貸款客戶。高信用等級的優(yōu)質(zhì)客戶貸款有著較低的經(jīng)濟資本占用。在當前信貸規(guī)模從緊的形勢下，商業(yè)銀行應(yīng)加大對高信用等級以上客戶的營銷。有效降低客戶違約風(fēng)險。對提升經(jīng)濟資本績效指標有著重要的作用。
3、嚴格落實經(jīng)濟資本管理措
施。一是嚴格資本計劃管理。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和實際，做好經(jīng)濟資本的預(yù)算、分配工作，加強對涉及經(jīng)濟資本管理有關(guān)部門和人員的考核，督促和推動經(jīng)濟資本管理各項具體措施的落實。同時。將其納入商業(yè)銀行綜合績效考核體系，強化經(jīng)濟資本的計劃約束能力。起到引導(dǎo)經(jīng)營行業(yè)務(wù)發(fā)展方向的作用；二是嚴格資本回報水平考核。把經(jīng)濟資本回報率、經(jīng)濟增加值作為信貸資源配置和定價取向的主要指標。按照經(jīng)濟資本配置要求開展業(yè)務(wù)經(jīng)營，以經(jīng)濟增加值決定客戶的進退，對不能帶來經(jīng)濟增加值的業(yè)務(wù)和客戶要果斷退出。對資本回報水平高的業(yè)務(wù)優(yōu)先審批，以此引導(dǎo)經(jīng)營行將有限的資源配置到低風(fēng)險、高回報業(yè)務(wù)上來，實現(xiàn)內(nèi)涵式增長。
(四)堅持總量和結(jié)構(gòu)兩手抓。
進r步加強資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理
通脹緊縮環(huán)境下．受貨幣政策約束和規(guī)?？刂朴绊懀虡I(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展空間相對不足，而在當前階段，資產(chǎn)業(yè)務(wù)運行情況對商業(yè)銀行總體盈利水平影響還是占據(jù)重要位置。
處于這種大背景下，商業(yè)銀行更需做好資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理。
1、深入研究通脹影響。突出資
產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的前瞻性。在通貨膨脹壓力下．肯定會有一部分企業(yè)會遭受經(jīng)營風(fēng)險，這種風(fēng)險的區(qū)域性范圍較廣。潛在的風(fēng)險損失也會比較大，信貸資金如果投放到這類行業(yè)中，其資產(chǎn)風(fēng)險是顯而易見的。因此，商業(yè)銀行要加強對當前經(jīng)濟形勢的分析，高度關(guān)注國家的產(chǎn)業(yè)政策動向。關(guān)注行業(yè)的發(fā)展前景，全力做好資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的前瞻性研究。在國家重點產(chǎn)業(yè)政策和優(yōu)先扶持的行業(yè)中選擇優(yōu)質(zhì)的企業(yè)作丸自己的信貸客戶，確保新形勢下銀行新增資產(chǎn)質(zhì)量。
2、用足用活信貸規(guī)模，活化信
1 京津冀產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)及保定產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級
京津冀是繼珠三角、長三角之后國家又一重大戰(zhàn)略部署。包括北京、天津及河北省在內(nèi)11個地級市80多個縣市經(jīng)濟帶，國土面積約為12萬平方公里，人口約為9000萬人。北京是政治、經(jīng)濟、文化、科教和國際交往中心；天津是北方經(jīng)濟中心、國際航運中心、國際物流中心；河北是農(nóng)業(yè)、工業(yè)大省，重要能源和原材料基地，京津的“腹地”、資源供給者和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移承載者，與京津在生態(tài)保護、資源利用等領(lǐng)域密不可分。
河北省保定市北距北京140公里，東距天津145公里，與北京、天津構(gòu)成黃金三角，并互成掎角之勢。保定作為京津冀都市圈的重要戰(zhàn)略署地，要適應(yīng)這經(jīng)濟一體化發(fā)展進程，則需要保定產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級。2012年保定的三大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為13.9：54.98：31.12，國民經(jīng)濟總量的增長一直保持第一產(chǎn)業(yè)比重穩(wěn)定下降、第二產(chǎn)業(yè)比重逐步上升的態(tài)勢。這一產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特征與發(fā)達國家工業(yè)化進程中的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演變規(guī)律即第一產(chǎn)業(yè)比重逐漸下降、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)比重逐漸上升是相符合的。
我們再來看看京津保三地產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)差異。從產(chǎn)業(yè)增加值看，2013年北京的三大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為0.8：22.3：76.9，天津的三大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為1.3：50.6：48.1，保定的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為13.1：55.8：31.1。北京基本上處于后工業(yè)化階段，天津處于工業(yè)化中后期，保定則處于工業(yè)化中期階段。自1992年第三產(chǎn)業(yè)比重超過第一產(chǎn)業(yè)后，直至現(xiàn)如今，保定的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)一直呈現(xiàn)“231”狀態(tài)，如何甩掉這種工業(yè)化中期的帽子，加速推進地區(qū)經(jīng)濟高速發(fā)展，朝“321”目標邁進是保定未來戰(zhàn)略制定的方向。這需要保定在穩(wěn)定發(fā)展第一產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)上，加速發(fā)展第二、三產(chǎn)業(yè)。在近十五年規(guī)劃中保定應(yīng)傾向第二產(chǎn)業(yè)投資力度、同時努力提升第三產(chǎn)業(yè)地位；后十五年規(guī)劃重點發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)，穩(wěn)定第二產(chǎn)業(yè)已有規(guī)模。因此，至少未來30年中，第二、三產(chǎn)業(yè)必定成為保定經(jīng)濟鏈中最重要的兩環(huán)。但第二產(chǎn)業(yè)中規(guī)模以下企業(yè)以及第三產(chǎn)業(yè)90%以上由中小微企業(yè)組成，其年GDP貢獻達市總產(chǎn)值的60%左右，中小微企業(yè)勢必成為保定市未來經(jīng)濟發(fā)展強大的種子力量。
2 保定市中小微企業(yè)融資現(xiàn)狀和特點
本論文對保定市50家中小微企業(yè)進行抽樣調(diào)查，結(jié)果排除了數(shù)據(jù)嚴重缺失的18家，最終保留了32家樣本企業(yè)。這些企業(yè)涉及有紡織服裝業(yè)、旅游、零售、藥材、房地產(chǎn)、加工行業(yè)、餐飲住宿業(yè)、交通、化工制藥業(yè)、食品加工和其他當?shù)仄髽I(yè)，它們的平均成立時間為4.86年。調(diào)查內(nèi)容包括主營業(yè)務(wù)、股權(quán)、年銷售額、資金主要來源、籌資情況及其他。具體情況如表2、表3。
根據(jù)以上調(diào)查結(jié)果顯示，總資產(chǎn)規(guī)模低于1000萬以下的通常存在融資限制，大約50%資產(chǎn)在5000～10000萬的企業(yè)存在資金短缺。而占約12.5%的企業(yè)總資產(chǎn)超過5000萬，其資金基本持平，不存在資金不足的現(xiàn)象。再從銷售收入來看，年銷售額低于100萬的企業(yè)通常資金緊張；100萬～500萬之間的，有超過60%的企業(yè)會被認為存在資金短缺或資金壓力。500萬～3000萬的企業(yè)占12.5%，沒有特殊情況的話幾乎無資金困境；年收入在3000萬以上的3.125%左右企業(yè)則可認為不存在資金拮據(jù)問題。
注：由于企業(yè)有多種融資選擇，所以以上比例總和大于1。
從表3可以看出，保定中小企業(yè)融資渠道相對狹窄，發(fā)展資金主要依靠自身經(jīng)營積累、有限的自有資金投入，銀行貸款的外部融資比例不是很大。相對于當前保定中小企業(yè)信貸缺口，銀行業(yè)的貸款規(guī)模嚴重不足。企業(yè)的資產(chǎn)級別、項目未來前景的不穩(wěn)定、金融環(huán)境低開放度、當?shù)亟鹑诠苤频榷枷拗屏诵刨J市場的活躍程度。其次，自有資金在企業(yè)發(fā)展過程中投入不足，除原創(chuàng)始股東以外，風(fēng)投資金、機構(gòu)基金吸收不足。最后，內(nèi)源融資積累欠佳，中小微企業(yè)若靠這部分資金完成后續(xù)發(fā)展顯然十分乏力。
3 保定銀行業(yè)信貸情況摸底
據(jù)保定銀監(jiān)分局公布，截止2011年末，全市銀行金融機構(gòu)各項存款3205.19億元，各項貸款1352.33億元，貸存比為42.19%。全市涉農(nóng)貸款約628.46億元，占貸款總額的46.47%，高于貸款平均增幅9.86個百分點；中小企業(yè)貸款約294.78億元，占貸款總額的21.8%，高于貸款平均增幅16.73%。
2011年保定全市各家銀行的存貸款分布情況。其中存貸款余額最多的是河北銀行保定分行。河北銀行是本省成立最早的城市商業(yè)銀行，保定分行成立不足4年，但是各項業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、規(guī)模不斷擴大，為保定中小企業(yè)提供了主要的金融支持。國有4大銀行在保定各地區(qū)縣分布是最廣的，但貸款力度卻不大，總額僅約700億，相較河北銀行一家的456億，實在不是一份理想的水平。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是專項資金，不是一般企業(yè)均符合申貸條件，因此貸款比例也?。黄渌煞葜粕虡I(yè)銀行在保定設(shè)點很少，僅華夏、中信兩家，郵政儲蓄雖然老字派，但儲蓄能力實在太低；村鎮(zhèn)銀行起步慢、資本市場認可度幾近無。總之，保定整體銀行業(yè)欠發(fā)達，積蓄力量太薄弱從而影響放貸規(guī)模。雖然，保定市一直在積極推進金融改革創(chuàng)新、不斷提高轄區(qū)金融服務(wù)水平，但金融開放程度依然很低。若不加強實施“引銀入?！暗陌l(fā)展戰(zhàn)略，吸引更多股份制商業(yè)銀行進駐保定形成多元格局、百花齊放、公平競爭的銀行業(yè)體系，恐怕很難改善當?shù)氐慕鹑谏鷳B(tài)環(huán)境。
4 搭建保定金融服務(wù)平臺的建議
4.1 打造京津冀三地聯(lián)合融資平臺
京津冀協(xié)調(diào)發(fā)展規(guī)劃不是一句空話，應(yīng)用實際行動統(tǒng)籌區(qū)域利益、加強三方緊密合作。京津冀三地聯(lián)合貸款就是基于三地利益一致的合作項目提供貸款支持。金融產(chǎn)品的設(shè)計要符合任何規(guī)模企業(yè)，特別針對中小微企要應(yīng)擴大短期金融產(chǎn)品范圍。
4.2 構(gòu)建政策資金資助平臺――“區(qū)域農(nóng)業(yè)金融資金池”
北京和天津擁有三千多萬常住人口及大規(guī)模外來人口，他們對糧食、蔬菜瓜果、蛋禽、牛奶等農(nóng)林牧漁需求為京津周邊農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來了重要機遇。保定有大量的中小微企業(yè)從事農(nóng)產(chǎn)品養(yǎng)植、生產(chǎn)和加工，但高級食品加工實力不足。為促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)向更高層次發(fā)展、壯大農(nóng)業(yè)中小微企業(yè)實力，需要財政資金的大力支持。可建立“區(qū)域性農(nóng)業(yè)金融資金池”，將當?shù)刎斦杖雱潛芤徊糠謥沓鋵嵸Y金池。其次，保定的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟對京津冀的協(xié)同發(fā)展起到后勤保障作用，因此也可以向有關(guān)部門申請專項資金來充實資金池。最后，鼓勵民間個人或企業(yè)向該平臺注資，由于這類注資要求返利，因此注意資金撥款流向最好是選擇高端食品加工企業(yè)。
4.3 創(chuàng)新城市商業(yè)銀行平臺
鼓勵保定銀行、保定商業(yè)銀行等城市商業(yè)銀行將服務(wù)于中小微企業(yè)的業(yè)務(wù)做精做細做強。鼓勵民營企業(yè)控股公司在城市中建立。建立許多金融服務(wù)機構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)。在行動上，建立覆蓋市內(nèi)外的服務(wù)網(wǎng)點。打造本市中小微金融服務(wù)的標桿銀行。發(fā)揮民間資本組建民營銀行，一個新型民營銀行支持中小微企業(yè)的模范帶頭作用。保定分行成立不足4年，但是各項業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、營業(yè)網(wǎng)點深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)村、規(guī)模不斷擴大，目前是保定中小微企業(yè)信貸支持的主要力量，2011年貸款達456億，而全市4家國有商業(yè)銀行對地方的貸款總額不過700億。
4.4 建立“物流銀行”業(yè)務(wù)平臺
雖然，中小微企業(yè)的信用等級評級普遍較低，貨款拖欠現(xiàn)象突出、可抵押的固定資產(chǎn)也少，而中小微企業(yè)的固定資產(chǎn)只占企業(yè)資產(chǎn)很小比例，可每個企業(yè)手上都會有流動資金、原材料、半成品、成品庫存動產(chǎn)資源等，這些看起來不起眼的“瑣碎資產(chǎn)”便是利用“物流銀行”融資的質(zhì)押基礎(chǔ)?！拔锪縻y行”的具體思路是：首先，建立、收集保定市中小微企業(yè)的相關(guān)信息流和物流；其次，銀行根據(jù)穩(wěn)定、可監(jiān)管的應(yīng)收、應(yīng)付賬款、現(xiàn)金流信息，將銀行的資金流與企業(yè)的物流、信息流進行信息整合、配型；最后，由銀行向企業(yè)提供融資、結(jié)算服務(wù)等一體化的綜合業(yè)務(wù)服務(wù)。這就是物流質(zhì)押銀行貸款業(yè)務(wù)，即企業(yè)以市場暢銷、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)的產(chǎn)品抵押作為銀行授信條件；銀行根據(jù)物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，向物流企業(yè)提供貸款。
4.5 建立中小微企業(yè)直接融資平臺
為了方便中小微企業(yè)運用融資渠道，可搭建一個直接融資平臺，該平臺是企業(yè)與金主直接溝通交流，加快了資金的流動速度。直接融資項目多種多樣，有債券屬性的，也有股權(quán)屬性的，企業(yè)可靈活選擇某一種或多種方式進行直接融資。（表4）
4.6創(chuàng)建中小微企業(yè)金融服務(wù)組織平臺
在本市國有股份商業(yè)銀行中建立專門的機構(gòu)來掌管中小微企業(yè)的融資，根據(jù)產(chǎn)業(yè)集群建立專門的中小微企業(yè)銀行，開展專門的中小微企業(yè)業(yè)務(wù)，專門為中小微企業(yè)服務(wù)。建立金融機構(gòu)法人系統(tǒng)，將商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)中心向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸，將農(nóng)村合作金融機構(gòu)改革為農(nóng)村商業(yè)銀行，鼓勵在重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、產(chǎn)業(yè)集群地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)。發(fā)展小額貸款公司數(shù)量，優(yōu)質(zhì)小額貸款公司開展定向資產(chǎn)委托業(yè)務(wù)、發(fā)展定向債的質(zhì)量。為中小微企業(yè)融資提供更多可以選擇的渠道，將達到條件的小額貸款公司發(fā)展為村鎮(zhèn)銀行。為拓展中小微企業(yè)的深度和廣度，由金融租賃公司、擔(dān)保公司、證券公司等非銀行金融機構(gòu)設(shè)立中小微企業(yè)特色保險機構(gòu)，開展中小微企業(yè)特色金融服務(wù)。
4.7構(gòu)建信用信息共享和服務(wù)平臺
保定尚未建立正規(guī)的融資信息查詢平臺，實現(xiàn)該平臺的構(gòu)建是解決信息不對稱難題的關(guān)鍵一環(huán)。當?shù)氐娜谫Y信息收集應(yīng)由政府牽頭，并至少包含四大服務(wù)功能區(qū)：一是傳統(tǒng)的融資區(qū)，主要提供傳統(tǒng)的銀行、非銀行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)：二是現(xiàn)代融資區(qū)，主要依托網(wǎng)貸公司，提供線上融資服務(wù)；三是新興機構(gòu)融資區(qū)，主要通過引入本市一些新型融資手段，提供應(yīng)收賬款融資和貸款過橋等及時援助；四是配套的服務(wù)區(qū)，主要提供資產(chǎn)評估、融資擔(dān)保和再擔(dān)保、信用評級、資金管理、法律咨詢等服務(wù)。
圖1 保定融資信用平臺建設(shè)
參考文獻：
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中圖分類號： F830 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2013）04-0003-05
一、宏觀經(jīng)濟與金融穩(wěn)定
（一）經(jīng)濟運行基本情況
2012年，山東省實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值50013.2億元，增速9.8%，高于全國平均水平2個百分點，較上年回落1.1個百分點。三次產(chǎn)業(yè)比例由上年的8.8：52.9：38.3調(diào)整為8.6：51.4：40.0，第三產(chǎn)業(yè)占比連續(xù)10年上升，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)更趨優(yōu)化。
1. 內(nèi)需拉動作用增強。全年固定資產(chǎn)投資保持20%以上的較快增長，改建和技術(shù)改造、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、民間投資增速分別高于全社會投資增速3.4、13.3、2.8個百分點。社會消費品零售總額增長15.0%，高于全國平均水平0.7個百分點；城鄉(xiāng)消費增幅差距縮小至0.9個百分點；進出口總額增長4.1%，增幅回落20.7個百分點。
2. 經(jīng)濟運行質(zhì)量提升。規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)增加值和利潤分別增長11.4%和10.9%、分別高于全國平均水平1.4和5.6個百分點，單位GDP能耗下降4%。財政預(yù)算收入增長17.5%，高于全國平均水平4.7個百分點。財政預(yù)算支出增長18.0%，民生領(lǐng)域支出額占比提高1.2個百分點。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增長13%，農(nóng)民人均純收入增長13.2%。地方財政收入超過10億元的縣（市、區(qū)）達到94個，增加14.6%。城鎮(zhèn)化率提高1.5個百分點。
3. 物價水平和就業(yè)形勢基本穩(wěn)定。居民消費價格指數(shù)上漲2.1%，低于全國平均漲幅0.5個百分點。城鎮(zhèn)新增就業(yè)119.9萬人，新增農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)137.4萬人，分別較上年多增1.2萬人和1.5萬人。城鎮(zhèn)登記失業(yè)率3.33%，與上年基本持平。
（二）面臨的突出問題
基于超效率DEA方法和因子分析法的評估模型顯示，山東省經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和增長方式仍然存在較多缺陷：以政府預(yù)算收入、居民收入和企業(yè)利潤衡量的經(jīng)濟總體產(chǎn)出效率偏低，經(jīng)濟運行效率與江、浙、滬、粵等省份仍存在差距。當前經(jīng)濟運行面臨的突出問題：一是外貿(mào)出口持續(xù)低迷。2012年山東省外貿(mào)出口增速大幅回落，對歐盟、美國、日本和韓國等主要市場出口增速分別下降10.6、6.1、24.7和12.2個百分點。二是企業(yè)經(jīng)營壓力增大。受產(chǎn)能過剩與需求萎縮的雙重擠壓，全省工業(yè)企業(yè)利潤總額較上年回落16.3個百分點，企業(yè)盈利能力和預(yù)期指數(shù)均創(chuàng)2009年2季度以來的最低點。部分周期性和外向型行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險加大，企業(yè)間廣泛存在的債務(wù)擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)等問題，成為區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險的重要誘因。三是“轉(zhuǎn)、調(diào)、創(chuàng)”任務(wù)艱巨。因子分析顯示，山東省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理性自2008年以來持續(xù)走低。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)仍占全部工業(yè)比重的70%以上，六大高耗能行業(yè)增速高于規(guī)模以上工業(yè)增速2.3個百分點。經(jīng)濟“轉(zhuǎn)、調(diào)”進程緩慢，金融資源配置效率難以有效提升。四是消費持續(xù)快速增長難度較大。社會消費品零售總額增速較上年回落2.3個百分點，汽車、住房等對消費的拉動作用趨緩。
二、金融業(yè)與金融穩(wěn)定
（一）銀行業(yè)
1. 總體發(fā)展狀況。2012年，山東省銀行業(yè)機構(gòu)資產(chǎn)、負債總額同比分別增長19.83%和19.72%。本外幣存、貸款總額分別增長18.1%和14.21%，低于近5年年均增速1.25和4.39個百分點。不良貸款率下降0.21個百分點。貸款損失準備充足率為177.36%，提高20.08個百分點。法人銀行機構(gòu)資本凈額增長33.07%，存貸比率為66.55%，降低3.23個百分點。全省銀行業(yè)凈利潤增速同比下降11.41個百分點，成本收入比率為32.51%，中間業(yè)務(wù)收入占比為13.04%，分別較上年下降0.32和0.96個百分點。
2. 改革進展與成效。農(nóng)業(yè)銀行深化“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革，“三農(nóng)”貸款增量居四大行首位和系統(tǒng)內(nèi)第二位。國有銀行、股份制銀行全年新設(shè)縣域支行44家，城商行縣域覆蓋率高達88.5%。農(nóng)信社股份制改革加快推進，已有39.1%的機構(gòu)完成股份制改革，12家農(nóng)商行新開業(yè)。財務(wù)公司增至9家。村鎮(zhèn)銀行增至55家，覆蓋16地市48個縣區(qū)。小額貸款公司增至296家，貸款余額374.8億元，較年初增長58.29%。
涉農(nóng)貸款增速高于全部貸款增速3.99個百分點，涉農(nóng)貸款占比提高1.4個百分點。累計發(fā)放支農(nóng)再貸款110.26億元，增長13.32%。新增小微企業(yè)貸款1331.56 億元，增幅高于各項貸款增幅7.3個百分點。
跨境人民幣業(yè)務(wù)快速發(fā)展。全省共有47家銀行的700多家分支機構(gòu)辦理了跨境人民幣結(jié)算，涉及企業(yè)近3200家，覆蓋境外144個國家和地區(qū)。2012年實現(xiàn)跨境人民幣收付額3284.8億元，同比增長137.3%；在全省涉外收支中占比16.5%，上升8.7個百分點。
3. 主要問題與風(fēng)險。一是銀行業(yè)面臨的資本約束增強。新《資本管理辦法》于2013年初正式實施。按照該辦法測算，各類銀行機構(gòu)資本充足率將普遍下降，資本補充壓力加大。2012年末，全省仍有32.61%的農(nóng)信社資本充足率低于8%。二是部分法人銀行機構(gòu)存在流動性風(fēng)險。年末仍有24%的農(nóng)村金融機構(gòu)存貸比超標，村鎮(zhèn)銀行存款集中度普遍偏高。部分銀行機構(gòu)負債業(yè)務(wù)高度依賴貨幣市場、金融同業(yè)和理財資金，存在較大流動性風(fēng)險。三是信用風(fēng)險防控壓力加大。全年銀行業(yè)機構(gòu)發(fā)出風(fēng)險預(yù)警的大客戶較去年增加25.88%，部分機構(gòu)不良貸款反彈明顯。擔(dān)保圈成為信貸風(fēng)險擴散的重要渠道，具有融資功能的非金融機構(gòu)和民間借貸風(fēng)險向金融機構(gòu)傳遞增多。四是銀行業(yè)內(nèi)部管理基礎(chǔ)薄弱。對20家金融機構(gòu)的穩(wěn)健性評估顯示，部分機構(gòu)公司治理機制不健全，內(nèi)控體系、信貸制度、票據(jù)業(yè)務(wù)和會計柜面等方面存在問題與漏洞。
（二）證券期貨業(yè)
1. 總體發(fā)展狀況。2012年，山東省新增證券分公司6家、營業(yè)部24家、證券投資咨詢機構(gòu)1家。投資者股東開戶數(shù)突破千萬，同比增長16.03%。2家法人券商連續(xù)兩年被評為A級AA類，凈資產(chǎn)同比增長2.06%。非經(jīng)紀業(yè)務(wù)創(chuàng)新取得較大突破，齊魯證券獲得現(xiàn)金管理產(chǎn)品股票要約式購回、轉(zhuǎn)融通等8項業(yè)務(wù)準入資格，融資融券開戶數(shù)從1707戶增加到1.9萬戶。
全省境內(nèi)上市公司153家、總股本989.4億股，同比分別增長5.51%和15.11%。8家企業(yè)境內(nèi)IPO融資39.14億元，6家境外上市融資14.9億元。各類債券發(fā)行155只、融資1527億元，同比分別增長89%和81%。全年共有10家上市公司完成重組并納入資產(chǎn)170.6億元。
期貨市場發(fā)展平穩(wěn)。全年新增期貨營業(yè)部5家，投資者開戶數(shù)、保證金余額同比分別增長1.6%、12.9%，全年累計交易量增長12.6%。3家法人期貨公司總資產(chǎn)、凈資本、凈利潤分別增長29.6%、57%和3.8%。
2. 主要問題與風(fēng)險。一是券商盈利下滑，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理。2家法人券商客戶保證金余額同比減少21.1億元，經(jīng)紀業(yè)務(wù)量下降11.43%，營業(yè)收入和凈利潤分別下降7.6%和5.5%。業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)單一，產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新緩慢等問題突出。二是證券期貨資源總量不足，對區(qū)域經(jīng)濟貢獻度偏低。全省券商資產(chǎn)規(guī)模，股票基金交易量分別僅占全國的2.21%和7.82%，股票交易率（境內(nèi)股票交易金額/GDP）低于全國水平11.4個百分點。上市公司總市值僅占全國的3.93%，證券化率（上市公司總市值/GDP）為18.1%，同比下降1個百分點。期貨機構(gòu)實力不強，期貨市場套期保值產(chǎn)品利用率較低。三是部分上市公司存在退市、同業(yè)競爭、違規(guī)擔(dān)保等重大違法違規(guī)風(fēng)險。
（三）保險業(yè)
1. 總體發(fā)展狀況。2012年全省新增保險公司2家，總數(shù)達77家。各保險公司分支機構(gòu)新增54家，共計6191家，居全國首位。全省保險業(yè)總資產(chǎn)2531.18億元，較年初增長15.41%。全年實現(xiàn)原保險保費收入 1128.03億元、同比增長8.88%，高于全國0.87個百分點，較上年降低1.9個百分點。其中，財產(chǎn)險保費收入增長15.13%，較上年提高1.58個百分點；人身險保費收入增長5.93%，較上年下降4.33個百分點。財產(chǎn)險公司經(jīng)營狀況持續(xù)好轉(zhuǎn)，全年實現(xiàn)承保利潤30.58億元，居全國首位，同比增長15.61%。人身險公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，普通壽險、分紅險新單期交率較上年分別提高13.55、4.8個百分點。
保險覆蓋面擴大。農(nóng)業(yè)保險開辦縣（市、區(qū)）擴展到103個，實現(xiàn)保費收入8.57億元、同比增長168.63%，較上年提高139.11個百分點?！靶罗r(nóng)合”大病保險率先實現(xiàn)全省統(tǒng)籌，覆蓋6500萬農(nóng)村居民。全年保險業(yè)承擔(dān)各類風(fēng)險責(zé)任19.4萬億元、同比增長 23.33%，較上年提高17.48個百分點，保險賠付支出324.56億元、同比增長19.66%，較上年下降1.84個百分點。
2. 主要問題與風(fēng)險。一是險種結(jié)構(gòu)不均衡。財產(chǎn)險中車險保費收入占比高達81.52%，企業(yè)財產(chǎn)保險占比僅為5.49%。人身險標準保費收入下降6.06%，壽險產(chǎn)品輕保障、重投資。分紅險一險獨大，占比高達88.33%。二是保費增長乏力。保費收入增幅下降0.69個百分點。其中，銀郵保費收入同比下降9.42%。三是手續(xù)費惡性競爭問題仍然突出。全年保險業(yè)務(wù)管理費率、傭金手續(xù)費率同比分別增長19.35%、8.65%。四是退保率有所提高。全省退保金同比增長20.57%。五是中小公司經(jīng)營壓力加大。部分公司受渠道轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)增長乏力等因素制約，面臨現(xiàn)金流、人員穩(wěn)定性和內(nèi)部管控等多方面風(fēng)險。
（四）金融業(yè)綜合經(jīng)營
1. 金融控股公司。
（1）發(fā)展狀況。山東轄區(qū)內(nèi)有省國際信托有限公司（簡稱山東信托）和萊蕪鋼鐵集團有限公司（簡稱萊鋼集團）兩家金融控股公司，2012年兩家金融控股公司總體運行平穩(wěn)。山東信托控股泰信基金一家金融子公司，參股公司6家。2012年山東信托營業(yè)收入增長66.43%，凈利潤增長206.58%。萊鋼集團控股齊魯證券一家金融子公司，合并報表中金融資本占總資本的比重為44.32%，2012年實現(xiàn)營業(yè)收入、凈利潤同比分別下降13.08%、86.46%。
（2）存在的問題。一是信托業(yè)規(guī)模增速較快。2012年山東信托資產(chǎn)規(guī)模增長85%，公司風(fēng)險管理資源相對不足。二是萊鋼集團資金壓力凸顯。受市場低迷和調(diào)控政策影響，萊鋼集團主業(yè)面臨的不確定、不穩(wěn)定因素增多，資金處于緊張狀態(tài)。
2. 交叉性金融業(yè)務(wù)。
（1）發(fā)展狀況。2012年，金融綜合經(jīng)營和金融工具創(chuàng)新平穩(wěn)推進，531家樣本金融機構(gòu)（包括銀、證、保、信托業(yè)）開辦的跨市場交叉性金融業(yè)務(wù)額增長7.35%。一是銀行理財產(chǎn)品保持快速增長。銀行發(fā)行及代銷理財產(chǎn)品募集資金增長22.41%，資金投向相對集中于債券及貨幣市場工具，二者募集資金占比55.09%。二是金融機構(gòu)跨市場融資量大幅縮減。銀行與證券、基金、信托及保險類機構(gòu)開展債券回購交易額同比下降41.98%。三是資金結(jié)算類產(chǎn)品增勢強勁。銀信通、銀期通發(fā)生額分別增長135.13%、117.78%，銀關(guān)通及其他業(yè)務(wù)增長114.42%。四是合作類業(yè)務(wù)保持分化態(tài)勢。全省銀行機構(gòu)保險產(chǎn)品、國債及黃金產(chǎn)品業(yè)務(wù)量均與上年基本持平；基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品及債券（不含國債）業(yè)務(wù)額分別增長108.32%、47.92%和46.96%。
（2）存在的問題。一是投資理財類產(chǎn)品存在較多不規(guī)范問題。部分機構(gòu)的銀行理財產(chǎn)品、分紅保險、萬能保險及信托產(chǎn)品的資金運作流程、投向、內(nèi)部控制、風(fēng)險評級等透明度低，投資者風(fēng)險信息獲取不充分，產(chǎn)品營銷存在誤導(dǎo)。二是理財產(chǎn)品運作模式存在風(fēng)險隱患。多數(shù)銀行通過滾動發(fā)行，短籌長用實現(xiàn)收益，存在流動性風(fēng)險。三是銀證信合作業(yè)務(wù)規(guī)模增長明顯，部分業(yè)務(wù)創(chuàng)新規(guī)避了監(jiān)管和貨幣信貸調(diào)控。
三、金融市場與金融穩(wěn)定
（一）貨幣市場交易活躍，成交利率小幅下降
2012年，貨幣市場成員同業(yè)拆借成交額同比增長25.3%，拆入、拆出加權(quán)平均利率分別下降40個和37個基點。債券回購成交額增長27.5%，現(xiàn)券買賣成交額增長90.3%，持債余額保持相對穩(wěn)定。貨幣市場交易機構(gòu)集征明顯，拆借交易量和現(xiàn)券交易量最大的三家機構(gòu)合計分別占全省的87.1%和70.9%。全省法人銀行機構(gòu)同業(yè)存放、同業(yè)拆入、賣出回購等三項主要的同業(yè)負債余額增長56.5%，存在較大流動性風(fēng)險。
（二）債券發(fā)行再創(chuàng)新高，融資規(guī)模不斷擴大
2012年全省共發(fā)行短期融資券55只、中期票據(jù)42只、中小企業(yè)集合票據(jù)7只，較上年分別增加27只、18只和4只，融資總額增長104.86%。中小企業(yè)集合票據(jù)累計發(fā)行量約占全國三分之一，融資規(guī)模居全國第一。中小企業(yè)私募債券發(fā)行成功破題，6家企業(yè)完成備案， 2家企業(yè)成功融資4億元。
（三）票據(jù)市場量升價跌，融資額增勢強勁
全省金融機構(gòu)票據(jù)融資余額增長51.7%，累計發(fā)生額增長44.34%。成交價格呈下行態(tài)勢，直貼和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷價格分別下降5個和3個百分點。全年累計簽發(fā)銀行承兌匯票同比上升24.3%，保證金比例為43.8%。票據(jù)市場中存在的真實貿(mào)易背景審核不嚴，票據(jù)背書不完整，質(zhì)押業(yè)務(wù)手續(xù)不完善以及電票系統(tǒng)登記不及時等問題仍較突出。
（四）黃金交易活躍度下降，紙黃金價格小幅上漲
受美元指數(shù)上升等因素影響，黃金市場交易活躍度下降，全省13家上海黃金交易所會員企業(yè)全年累計成交量增長19%，增幅下降31個百分點。產(chǎn)金煉金企業(yè)累計凈賣出110.2噸，累計成交量增長10.5%，增幅下降10.1個百分點。紙黃金交易量同比下降2.7%，成交額及成交價格小幅上漲1.6%和1.9%。
四、金融基礎(chǔ)設(shè)施與金融穩(wěn)定
（一）金融法治基礎(chǔ)增強
金融管理部門新制定或修訂130余項與金融業(yè)和金融基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)的重要制度性文件，規(guī)范了征信業(yè)、非公募基金、期貨業(yè)和農(nóng)業(yè)保險等多方面的業(yè)務(wù)活動。全省共有116家人民銀行分支機構(gòu)開展了金融消費者權(quán)益保護試點工作，成立金融消費者權(quán)益保護中心106個，全年共受理金融消費者投訴611件，辦結(jié)609件，辦結(jié)率99.7%。同時，協(xié)助公安機關(guān)先后組織開展了“天網(wǎng)行動”、“破案會戰(zhàn)”等一系列專項打擊行動，挽回經(jīng)濟損失16.78億元。
（二）支付體系平穩(wěn)運行
2012年，人民銀行濟南分行共印發(fā)8項支付結(jié)算相關(guān)制度，加強了農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)、信用卡、電子商業(yè)匯票等業(yè)務(wù)管理。新增大、小額支付系統(tǒng)間接參與者1407家，各銀行機構(gòu)通過支付系統(tǒng)辦理結(jié)算筆數(shù)增長34.45%，結(jié)算金額增長33.51%。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)處理商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票筆數(shù)分別增長95.4%和54.1%。銀聯(lián)信息轉(zhuǎn)接系統(tǒng)處理銀行卡跨行清算筆數(shù)和金額分別增長26.8%和41.4%。農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)實現(xiàn)了“行政村金融基礎(chǔ)設(shè)施100%全覆蓋、100%的縣域以下各類銀行機構(gòu)參與農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)”的雙百目標，全省縣及縣級以下地區(qū)ATM機、農(nóng)民金融自助服務(wù)終端、POS機布放量分別增長38.1%、80.2%和52.8%。
（三）金融機構(gòu)內(nèi)部治理不斷改進
全省政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)全面實施新會計準則。地方金融風(fēng)險排查發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險點已整改到位的達到91.9%，地方法人金融機構(gòu)共修訂完善各類制度5000余項。
（四）信用體系建設(shè)持續(xù)推進
企業(yè)征信系統(tǒng)全省企業(yè)及其他組織收錄量增長5.9%，日均查詢量增長48.3%。個人征信系統(tǒng)全省自然人收錄量增長1.8%，涵蓋的信貸賬戶增長18.8%。全省各級人民銀行受理個人信用報告查詢數(shù)量增長 66.24%，受理企業(yè)征信查詢數(shù)量減少7.63%，依法為公安、檢察院、法院等部門提供查詢數(shù)量增長98.92%。采集公積金繳存、社保繳存及發(fā)放信息分別為596.9萬戶、266.7萬戶和74.9萬戶。組織對191家小額貸款公司、397家融資性擔(dān)保公司開展信用評級。推進中小企業(yè)信用體系和農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設(shè)，累計入庫中小企業(yè)16.1萬戶，為1115萬農(nóng)戶建立信用檔案，評定信用農(nóng)戶999.7萬戶。
（五）反洗錢工作力度加大
制定金融機構(gòu)反洗錢工作考核評估辦法和自律評估辦法。全年組織完成對全省1072家市級以上金融機構(gòu)自律考核評估和35家縣級以上金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查工作。共接收金融機構(gòu)報送重點可疑交易報告227個，向相關(guān)部門移交63個。開展行政調(diào)查19次，發(fā)現(xiàn)和接收線索281個。與檢察院、反貪局、海關(guān)、工商、稅務(wù)等部門舉行情報會議52次。配合總行及相關(guān)執(zhí)法部門協(xié)查案件14個，涉及賬戶970個。
（六）貨幣流通管理成效顯著
人民幣反假工作站點增長17.65%，義務(wù)宣傳員增長6.67%，累計認定鑒別師和識別師分別增長48.51%和15.66%，累計收繳、沒收假人民幣金額同比增長7.13%。有序推進機具設(shè)備人民幣冠字號碼識別記錄進程。運用動態(tài)最優(yōu)化理論合理安排發(fā)行基金調(diào)撥工作，金融機構(gòu)監(jiān)測網(wǎng)點及企事業(yè)單位各券別滿足率分別提高3.73、2.47個百分點，對市場現(xiàn)金整潔度認可率分別提高4.19、3.33個百分點。
（七）金融知識宣傳培訓(xùn)和投資者風(fēng)險教育工作深入開展
全年開展征信、反洗錢、反假幣宣傳活動逾9640場次，受眾超過232萬人次。發(fā)放宣傳資料近463萬份，提供咨詢逾91萬人次。開展專業(yè)培訓(xùn)近1750次，培訓(xùn)人數(shù)逾14萬人。組織“送金融知識進村社企校”活動2229次，發(fā)放宣傳資料382.8萬份，受眾1112.6萬人次，媒體發(fā)稿量2000余篇，村莊、社區(qū)、企業(yè)和學(xué)校的影響面分別達到59.3%、49.8%、40.3%和39.5%。
五、總體評估與政策建議
按照統(tǒng)一的層次分析模型和權(quán)重，對山東金融穩(wěn)定狀況定量評估顯示：2012年綜合評分78.85，比上年略降0.21，總體保持穩(wěn)定。其中，銀行業(yè)及金融生態(tài)環(huán)境評分分別提高0.57、0.28，為區(qū)域金融穩(wěn)定提供了重要支撐。證券業(yè)、保險業(yè)受利潤降低及發(fā)展速度減緩影響，同比分別略降0.09、0.12。宏觀經(jīng)濟得分同比下降0.87。
2013年是全面深入貫徹落實黨的十精神的開局之年，全省經(jīng)濟金融發(fā)展既面臨新的機遇，也存在許多困難和挑戰(zhàn)。一方面，國際金融危機和歐債危機的深層次影響仍然存在，全球經(jīng)濟復(fù)蘇進程曲折緩慢，我國經(jīng)濟運行的外部環(huán)境復(fù)雜嚴峻。另一方面，國內(nèi)經(jīng)濟正處于成本上升階段，轉(zhuǎn)型壓力加大，經(jīng)濟企穩(wěn)回升基礎(chǔ)不牢固。經(jīng)濟下行期是各類風(fēng)險高發(fā)期，地方融資平臺、房地產(chǎn)、部分周期性行業(yè)等領(lǐng)域的風(fēng)險將長期存在，債務(wù)擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)、影子銀行體系和非法金融活動等仍是區(qū)域金融風(fēng)險的重要誘因。妥善應(yīng)對當前面臨的困難和問題，應(yīng)做好以下工作：
（一）創(chuàng)造穩(wěn)定的宏觀貨幣環(huán)境
認真貫徹穩(wěn)健的貨幣政策，落實差別存款準備金動態(tài)調(diào)整措施，均衡把握貸款投放總量和節(jié)奏，保持銀行體系流動性和社會融資總量適度合理，為實現(xiàn)金融穩(wěn)定目標創(chuàng)造良好的宏觀貨幣環(huán)境。
（二）加大金融支持實體經(jīng)濟工作力度
緊緊圍繞實體經(jīng)濟趨穩(wěn)回升的資金需求，加強產(chǎn)品、服務(wù)和管理創(chuàng)新。推進多層次資本市場建設(shè)，積極搭建依法合規(guī)的要素市場平臺，豐富直接融資產(chǎn)品，拓寬實體經(jīng)濟融資渠道。強化對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、海洋經(jīng)濟、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，助推重點區(qū)域帶動戰(zhàn)略實施。
（三）強化金融風(fēng)險監(jiān)測、評估和預(yù)警
不斷拓展金融風(fēng)險監(jiān)測覆蓋面，高度關(guān)注地方政府融資平臺、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)、區(qū)域擔(dān)保債務(wù)網(wǎng)絡(luò)，具有融資功能的地方非金融機構(gòu)以及交叉性金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的潛在風(fēng)險。深化金融機構(gòu)穩(wěn)健性現(xiàn)場評估工作，探索構(gòu)建金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警指標體系。
（四）推動金融機構(gòu)強化內(nèi)部管理
主體態(tài)勢
金融深化程度在波動中提高，但仍屬數(shù)量型增長
改革開放以來，包頭地區(qū)的金融資產(chǎn)總量迅速增加，F(xiàn)IR（金融相關(guān)比率，下同）顯著提高。1978年，包頭市金融資產(chǎn)總量為7.37億元，F(xiàn)IR僅為77.11%；2004年金融資產(chǎn)總量增加到961.68億元，F(xiàn)IR為160.28%，比1978年增長了83.17個百分點。但與全國各地FIR相比包頭地區(qū)的金融深化程度仍然處于較低水平，各年FIR不規(guī)則的頻繁變動也表明金融深化十分不穩(wěn)定，金融生態(tài)仍處于較低效率均衡狀態(tài)， 2002年之后，包頭地區(qū)FIR不增反降，表明金融生態(tài)環(huán)境方面的原因使得地區(qū)金融業(yè)發(fā)展受到很大的阻礙。
金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)有所改善，但發(fā)展不夠均衡
非銀行類資產(chǎn)增速較快，銀行類資產(chǎn)仍占顯著優(yōu)勢，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理。2005年末，包頭地區(qū)的金融資產(chǎn)已從1978年的全部銀行類資產(chǎn)演變?yōu)殂y行類資產(chǎn)為主，非銀行類資產(chǎn)為輔。從1978到2004年，包頭地區(qū)金融資產(chǎn)總量增長131倍（剔除通脹影響為29倍）；銀行類資產(chǎn)從73330萬元增長到821.07億元，增長112倍（剔除通脹影響為24倍）；非銀行類資產(chǎn)從51萬元增加到10.44億元，增長2047倍（剔除通脹影響為454倍）。由此看出,包頭地區(qū)金融深化程度進一步加深，但非銀行金融資產(chǎn)的增長表現(xiàn)出較大的波動性。1997年增長率達285.44%,而1991和1994年為-14.11%和-8.28%，2003年也僅為2.49%。表明包頭地區(qū)金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性相對較差，不利于提升金融競爭力和金融發(fā)展的安全性。
“存差”逐年增加，支持經(jīng)濟發(fā)展力度有限。作為一個老工業(yè)基地，包頭市一直是資金緊缺的借差地區(qū)。1998年6月首次出現(xiàn)存差1.31億元，比全國首次出現(xiàn)存差晚3年。2000年，受“債轉(zhuǎn)股”政策影響，一批國有企業(yè)不良資產(chǎn)被剝離，2000年末地區(qū)存差由1999年末的14.79億元猛增至56.09億元，成為存差增長最快的年份。從存差的分布情況看，存差主要集中在國有獨資商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行，股份制銀行、農(nóng)村信用社差額相對較小。
金融市場化格局基本確立，但金融業(yè)務(wù)單一，信貸支持有限
金融中介趨于多元化，但非銀行類金融機構(gòu)占比偏小。1978年到2005年，包頭地區(qū)國有銀行的市場份額從1978末的100％下降為2005年9月的66.18%。2005年9月末包頭地區(qū)金融機構(gòu)新增貸款45.97億元，僅有48.16%的增量是由國有銀行提供的,國家銀行的壟斷格局已被打破，但壟斷地位依然存在。從金融資產(chǎn)格局看，國有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制銀行、非銀行金融機構(gòu)分別占63.92%、1.14%、26.05%和8.89%。表明包頭地區(qū)金融機構(gòu)雖已實現(xiàn)了多元化，但銀行仍占絕對優(yōu)勢地位,非銀行金融機構(gòu)所占份額較小,且銀行中又以國有獨資銀行占主導(dǎo)地位,表現(xiàn)為國家壟斷金融，中小金融機構(gòu)的資產(chǎn)及市場競爭力相對有限。
金融業(yè)支持GDP高速增長，但金融政策與經(jīng)濟發(fā)展存在矛盾。近年來，包頭市經(jīng)濟發(fā)展進入快速增長時期，已連續(xù)四年經(jīng)濟增長超過兩位數(shù)。經(jīng)濟增長的主要動力是依托重工業(yè)基礎(chǔ)，通過固定資產(chǎn)投資拉動。其中固定資產(chǎn)投資380億元，對GDP的拉動額為152億元，占GDP的比率為25%。從圖3可以看出，包頭地區(qū)金融業(yè)的支持在總量上與國民經(jīng)濟的發(fā)展基本持平。但由于受國有商業(yè)銀行集約化經(jīng)營策略和國家產(chǎn)業(yè)、貨幣政策的影響，2001年起，金融對GDP的支持明顯滯后于GDP的增長，金融政策與經(jīng)濟發(fā)展存在如下矛盾：
（1）集約化經(jīng)營與金融服務(wù)的矛盾。國有商業(yè)銀行戰(zhàn)略調(diào)整過程中，普遍由過去粗放型經(jīng)營轉(zhuǎn)換為集約化經(jīng)營，大量撤并基層營業(yè)網(wǎng)點，服務(wù)功能相應(yīng)萎縮。從2002年至2005年9月末，包頭地區(qū)金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)由658個減少為586個，網(wǎng)點減少率為10.94%。機構(gòu)的撤并與地方經(jīng)濟發(fā)展之間的矛盾進一步加深，金融業(yè)務(wù)特別是信貸業(yè)務(wù)明顯減少，資金供應(yīng)功能弱化。同時，受國有商業(yè)銀行信貸政策影響，包頭市銀行信貸主要集中投放于鋼鐵、冶金、汽車、電力等行業(yè)。農(nóng)村信用社作為縣域經(jīng)濟發(fā)展中信貸資金來源的主渠道，也出現(xiàn)向大企業(yè)集中的傾向，直接影響到對“三農(nóng)”的支持。
（2）本地資金冗余與外埠資金日益增多的矛盾。截至2005年9月末，銀行類機構(gòu)存差已達313.1億元，占銀行各項存款的50.28%。存差資金除占資金運用8.71%的有價證券投資及必要的占用外，均實行上存。與此同時，2004年包頭市完成固定資產(chǎn)投資額中銀行信貸資金僅占10.24%。外埠銀行以比本地銀行優(yōu)惠的條件吸引包頭地區(qū)的優(yōu)質(zhì)客戶，使外埠金融資金正逐步替代本地金融資金。截止2004年7月末，外埠資金通過直接貸款和票據(jù)融資等渠道進入包頭地區(qū)資金為33.46億元，占包頭銀行貸款總額的12.79%。外埠銀行對本地經(jīng)濟的貸款投入反襯出本地
相關(guān)銀行經(jīng)營理念和機制的落后。
銀行業(yè)業(yè)務(wù)品種和結(jié)構(gòu)單一，資金運用效率低。目前包頭地區(qū)銀行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一，負債業(yè)務(wù)主要依賴存款，中間業(yè)務(wù)種類非常少。2005年9月末，收益較好的交通銀行和包頭商業(yè)銀行利息收入占80%以上，而目前發(fā)達國家的銀行一般都在60%以下,世界先進銀行則已降到40%左右。由于中間業(yè)務(wù)開拓不足，資產(chǎn)類業(yè)務(wù)中，有價證券及投資的比重一直很低，至2005年9月末僅為17.97%。各行的中間業(yè)務(wù)收入占總收入比平均為4%左右。單一的收入結(jié)構(gòu)，導(dǎo)致金融機構(gòu)抗風(fēng)險能力較弱，充實資本金和提取呆賬準備金困難較大。
金融市場仍不完善，資源配置功能依然薄弱
從1997年6月明天科技股份有限公司在上海公開發(fā)行股票起，包頭地區(qū)6家上市公司已從深滬兩市累計籌資133.37億元。2004年6家公司凈資產(chǎn)收益率分別為6.53%、17.85%、1.9%、5.59%、3.74%、2.62%。除鋼聯(lián)股份外，其它公司贏利能力在深滬股市中處于中等或偏下水平。債券總額從1986年的118萬元增加到2005年9月末的45.8億元，增長了3881倍。票據(jù)市場發(fā)展遲緩，目前只辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。截止2005年9月末，各金融機構(gòu)累計簽發(fā)銀行承兌匯票135.07億元，同比增速下降37.34個百分點；累計辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)71.64億元，同比增速下降41.2個百分點；再貼現(xiàn)目前余額萎縮為零。目前包頭地區(qū)僅有股票、企業(yè)債券、銀行承兌匯票和銀行貸款等，反映出在金融工具使用與創(chuàng)新上明顯落后。
環(huán)境狀況
經(jīng)濟結(jié)構(gòu)制約信貸有效需求，金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的契合度不高
包頭市是建國后國家重點投資的工業(yè)城市，長期以來，全市經(jīng)濟增長主要依賴于第二產(chǎn)業(yè)的拉動，第二產(chǎn)業(yè)占GDP的比重超過50%。近幾年，包頭地區(qū)中小企業(yè)的融資難問題雖然得到了一定的緩解，但由于眾所周知的原因，大多數(shù)中小企業(yè)無法達到銀行信貸審核的基本條件，導(dǎo)致實際貸款滿足率僅為30%左右。截至2005年9月末, 除國家銀行之外的中小金融機構(gòu)資產(chǎn)僅占金融機構(gòu)資產(chǎn)總額的28.59%，四家國有商業(yè)銀行就占到了64.92%，非國有經(jīng)濟在金融機構(gòu)貸款額僅占金融機構(gòu)資金運用的1.8%，在國有銀行的資金運用中僅占0.67%。從圖1可以看出，非國有經(jīng)濟信貸支持主要依靠非國有金融機構(gòu)。金融市場不健全形成的金融抑制不僅制約了民營企業(yè)和中小企業(yè)的發(fā)展,也降低了整個包頭地區(qū)的資源配置效率,影響了地區(qū)經(jīng)濟的進一步增長。
貨幣信貸政策宏觀調(diào)控效果不夠明顯
利率政策調(diào)節(jié)作用不突出。從包頭地區(qū)的情況來看，國有商業(yè)銀行客戶均為大型企業(yè)和國家重點企業(yè)，貸款金額大，貸款利率均執(zhí)行不上浮或利率下浮的優(yōu)惠政策，其利率浮動的彈性不明顯。中小金融機構(gòu)特別是農(nóng)村信用社由于缺乏有效競爭機制、人員素質(zhì)不高，目前仍是依靠數(shù)量競爭，沒有按照風(fēng)險與收益對等原則拉開利率檔次，形成以價格競爭的利率機制。
政策指導(dǎo)性貸款總量較小、發(fā)展速度放緩。截至2005年9月末，全市個人消費貸款余額23.31億元，存量僅占全市貸款7.5%；下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款余額2353.6萬元，同比下降54.59%；全市助學(xué)貸款余額535萬元，其中國家助學(xué)貸款余額為394萬元，同比減少102萬元，處于停滯狀態(tài)。政策指導(dǎo)性貸款總量和增長速度都不能滿足實際需求，信貸政策傳導(dǎo)機制失靈，政策執(zhí)行效果甚微。
部分宏觀調(diào)控措施效果不明顯。作為投資拉動型工業(yè)城市，包頭地區(qū)固定資產(chǎn)投資平均以每年70%多的速度遞增，但由于引進的項目不符合宏觀調(diào)控要求，企業(yè)較難獲得國家銀行的信貸支持，固定資產(chǎn)投資中企業(yè)自籌資金占比不斷加大。2005年上半年，企業(yè)自籌資金占固定資產(chǎn)投資來源的74.33%，貨幣信貸政策的宏觀調(diào)控功能很難發(fā)揮。
中小企業(yè)擔(dān)?；鹨?guī)模小，中小企業(yè)融資狀況難以改善
目前，包頭市共有各類中小企業(yè)擔(dān)保公司22家，其中開辦擔(dān)保業(yè)務(wù)的僅13家，注冊資本2.54億元，共籌集擔(dān)保資金1.85億元，累計擔(dān)保貸款24.86億元，涉及企業(yè)2949戶，約占全市中小企業(yè)總量的13.4%。擔(dān)保資金規(guī)模小，業(yè)務(wù)簡單、資金來源渠道單一，加之有效的資金補償機制缺乏，使商業(yè)銀行信任度降低，嚴重制約了擔(dān)保業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展，使得通過建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系解決中小企業(yè)融資難問題的發(fā)展思路受阻，國家出臺的各項支持中小企業(yè)發(fā)展的政策難以有效實施。
社會信用體系不健全，企業(yè)信用缺失問題突出
社會信用環(huán)境較差，信用觀念淡薄仍比較突出。企業(yè)信用缺失的突出表現(xiàn)是企業(yè)借改制之機逃廢、懸空銀行債務(wù)。以情況較為典型的2002年為例，包頭地區(qū)逃廢懸空銀行貸款的企業(yè)有258戶，涉及銀行貸款156961萬元，占同期全部金融機構(gòu)人民幣貸款余額的7.55%,占不良貸款余額的40.85%。其中：通過改制逃廢債企業(yè)133戶，占改制企業(yè)的65.52 %，逃廢懸空銀行貸款本息11.97億元，占改制企業(yè)貸款本息的32.91%。從信用法律環(huán)境看，由于在立法方面我國沒有專門的信用法律法規(guī)，現(xiàn)有的《民法通則》、《合同法》、《反不正當競爭法》以及《刑法》中雖然都有誠實守信的法律原則，但都不足以對社會失信行為構(gòu)成強有力的法律規(guī)范和約束，由此導(dǎo)致企業(yè)之間合同違約率高，商業(yè)欺詐行為時有發(fā)生，經(jīng)濟糾紛案呈逐年上升趨勢。失信行為不僅影響了企業(yè)的經(jīng)營秩序，同時也嚴重影響金融對經(jīng)濟發(fā)展的支持。
金融生態(tài)發(fā)展的司法稅收環(huán)境有待改善
法律環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境的重要組成部分，由于目前我國法制建設(shè)不夠完善，司法部門執(zhí)法過程中獨立性較差、效率不高，主要表現(xiàn)為金融案件裁定久拖不決、金融勝訴案件執(zhí)行難、維護金融債權(quán)成本高。銀行資產(chǎn)得不到法律的有效保護、“贏了官司輸了錢”是銀行產(chǎn)生法律風(fēng)險的主要表現(xiàn)。同時，稅務(wù)部門對商業(yè)銀行抵貸資產(chǎn)征收的契稅實為重復(fù)征稅。2005年5月末，包頭市地方稅務(wù)部門凍結(jié)查封了包頭市國有商業(yè)銀行部分分支機構(gòu)的銀行賬戶及財產(chǎn)，并下達罰款通知書，對2004年末的4.32億元抵債資產(chǎn)征收契稅，對此各商業(yè)銀行反映強烈。
應(yīng)對之策
深化基層國有獨資商業(yè)銀行改革,提高經(jīng)營效益
目前包頭地區(qū)國有銀行主要存在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一、資產(chǎn)利潤和資金運作效率低等問題。因此要提高國有銀行的經(jīng)營效益，關(guān)鍵是要突破單一產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu),實現(xiàn)國有銀行產(chǎn)權(quán)多元化、社會化及其流動性。銀行經(jīng)營方面首先要改變經(jīng)營作風(fēng),改善和優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量；其次要開拓創(chuàng)新,廣泛開展中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù),擴大其在銀行業(yè)務(wù)中的比例；第三要完善各種配套措施,促進消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，改善銀行的資產(chǎn)質(zhì)量結(jié)構(gòu),增強銀行信貸結(jié)構(gòu)的多主體性、多品種性和預(yù)期收益的穩(wěn)定性；第四要建立有效的激勵約束機制,激發(fā)職工的工作積極性。
適時調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟發(fā)展與金融政策的契合度
一是按照國家宏觀經(jīng)濟的要求調(diào)整包頭地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，不斷壯大和培養(yǎng)符合信貸投向的、有戰(zhàn)略性發(fā)展前景的企業(yè)，這是縮小存差、擴大包頭市信貸總量的基礎(chǔ)，也是改變包頭地區(qū)金融機構(gòu)貸款投向單一和集中的必然選擇；二是盡快提高包頭地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的外向型程度。提高經(jīng)濟的開放度、提高利用外資的數(shù)量和效率不但有利于包頭市經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的改善和可持續(xù)發(fā)展，也有利于外資銀行的進入和信貸總量的增加；三是改善部分經(jīng)濟指標的考核方式。在固定資產(chǎn)投資方面需要從數(shù)量偏好向追求投資效益、保護自然生態(tài)環(huán)境和資源以及可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)變，吸引銀行信貸資金的積極投入。
做大做強擔(dān)保機構(gòu)，建立風(fēng)險補償機制
大力發(fā)展信譽度高、規(guī)模化的擔(dān)保機構(gòu)，建立一個政府主導(dǎo)、民間參與、社會互助、金融支持、多渠道籌資、操作方式靈活、業(yè)務(wù)品種齊全的擔(dān)保體系。同時建議國家盡快出臺擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險補償機制。欠發(fā)達地區(qū)應(yīng)該嘗試按照“政府撥一點、社會籌一點”的方式，多渠道籌集資金，創(chuàng)造條件形成一批經(jīng)營業(yè)績突出、管理規(guī)范、制度健全的擔(dān)保機構(gòu)。盡快成立再擔(dān)保風(fēng)險機構(gòu)，降低擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險，適當增加擔(dān)保機構(gòu)的放大倍數(shù)，有利于發(fā)揮擔(dān)保公司的作用。
努力改善社會信用環(huán)境，為金融發(fā)展營造良好氛圍
加快社會信用制度建設(shè)，加強政府信用建設(shè)和信用服務(wù)體系建設(shè)，促進銀企融資良性循環(huán)。進一步發(fā)揮銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)的作用，使銀行同業(yè)能充分實現(xiàn)資源共享，預(yù)防貸款發(fā)放的潛在風(fēng)險。盡快建立社會公眾信息庫，實現(xiàn)信息共享，解決企業(yè)經(jīng)營與銀行支持錯位的問題。進一步規(guī)范國有企業(yè)改制，建立政府、銀行、企業(yè)間的溝通機制，積極協(xié)調(diào)企業(yè)改制中出現(xiàn)的各種問題，維護金融債權(quán)。依法加大對不講信用、破壞信用行為的懲戒力度，通過新聞媒體公開曝光，實施停止貸款、停止開戶、停止結(jié)算等措施予以制裁。
做好金融生態(tài)法律保障工作，提高司法執(zhí)行效率
建議各級法院進一步提高案件審理獨立性和公正性，合理調(diào)集人員組成金融案件專門執(zhí)行機構(gòu)，定期組織金融案件專項執(zhí)行活動，切實提高金融勝訴案件執(zhí)結(jié)率。各級政府部門盡快轉(zhuǎn)變行政理念，兼顧銀企案件糾紛中雙方利益，消除司法干預(yù)和地方保護思想，有效保護金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展的積極性。
2020銀行理財經(jīng)理工作總結(jié)范文一回想過去的一年，財務(wù)部在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)和各部門經(jīng)理的通力合作及各位同仁的全力支撐下，在美滿完成財務(wù)部各項工作的同時，很好地配合了公司的中心工作，在如何做好資金調(diào)度，保證工程款的支付，及時正確無誤地辦理銀行按揭和房款的收繳等方面也取得了驕人的成績。當然，在取得成績的同時也還存在一些不足，下面我一一向各位領(lǐng)導(dǎo)和同仁匯報
一、財務(wù)核算和財務(wù)管理工作
組織財務(wù)運動、處理與各方面的財務(wù)關(guān)系是我部的本職工作，隨著業(yè)務(wù)的不斷擴大，記帳、登帳工作越來越重要。為進步工作效率，使會計核算從原始的盤算和登記工作中擺脫出來。我們在年初即進行了會計電算化的實行，經(jīng)過一個月的數(shù)據(jù)初始化和三個月的手機聯(lián)合，全部財務(wù)人員全都熟練控制了財務(wù)軟件的運用與操作，財務(wù)核算順利過渡到用電算化處理業(yè)務(wù)。這為財務(wù)人員節(jié)儉了時間，還大大進步了數(shù)據(jù)的查詢功效，為財務(wù)分析打下了良好的基礎(chǔ)，使財務(wù)工作上了一個新的臺階。
財務(wù)部一直人手較少,但在我們高效、有序的組織下，能夠輕重緩急妥當處理各項工作。財務(wù)部每天都離不開資金的收付與財務(wù)報帳、記帳工作。這是財務(wù)部最平常最沉重的工作，一年來，我們及時為各項內(nèi)外經(jīng)濟運動供給了應(yīng)有的支撐?；A(chǔ)上滿足了各部門對我部的財務(wù)請求。公司資金流量一直很大,尤其是在8月至12月收繳銷售款的期間，現(xiàn)金流量宏大而繁瑣，財務(wù)部鄒治和胡蓉兩位同志本著“認真、仔細、嚴謹”的工作作風(fēng),各項資金收付安全、正確、及時，沒有涌現(xiàn)過任何毛病。全年累計實現(xiàn)資金收付達3757萬元。企業(yè)的各項經(jīng)濟運動最終都將以財務(wù)數(shù)據(jù)的方法展現(xiàn)出來。在財務(wù)核算工作中每一位財務(wù)人員盡職盡責(zé)，認真處理每一筆業(yè)務(wù)，為公司節(jié)儉各項開支費用盡自己最大的努力。財務(wù)部全年審核原始單據(jù)824張，處理會計憑證179張，正確無誤地出具各類會計報表無數(shù)。
制度屬于企業(yè)的硬性管理，任何成功的企業(yè)無一例外的有其嚴格的規(guī)章制度。長天公司從無到有，從當初的三兩人到今天的上百人，規(guī)范各項經(jīng)濟舉動已日益成為企業(yè)管理的主題。在過去的一年中，財務(wù)部相繼出臺了關(guān)于財產(chǎn)管理、合同簽定、費用把持等方面的規(guī)章制度。為完善公司各項內(nèi)部管理制度，建設(shè)財務(wù)管理內(nèi)外環(huán)境盡了我們應(yīng)盡的職責(zé)。
財務(wù)部除要認真負責(zé)地處理公司內(nèi)部財務(wù)關(guān)系外，為達成本單位的任務(wù)，還要妥當處理外部各方面的財務(wù)關(guān)系。與外部建立并保持良好的接洽。本年度財務(wù)部友愛妥當?shù)靥幚砹烁鲉挝坏耐鶃砜铐椀氖罩?。同時與銀行建立了精良的銀企關(guān)系、與稅務(wù)機構(gòu)建立了良好的稅企關(guān)系，全面處理了保險公司遺留資產(chǎn)的往來手續(xù)，并美滿完成了對統(tǒng)計、工商等各部門有關(guān)材料的申報。
二、資金調(diào)度和信貸工作
資金對于企業(yè)來說，就如“血液”對于人體一樣重要。今年工程建設(shè)全面鋪開，各經(jīng)營管理機構(gòu)逐步建立，新員工不斷加盟。資金需求日益增長。尤其在1-7月份項目未能取得任何經(jīng)濟收益的情況下，公司蒙受了宏大的資金壓力。我部根據(jù)工程建設(shè)和公司發(fā)展的請求，為確保資金利用單位各項工作的順利開展，與總公司一起謀劃、合理安排調(diào)度資金。同時財務(wù)部還全面承擔(dān)了8月份開端的銷售收款和銀行按揭工作，在全部財務(wù)人員和招商人員的共同努力下全力以赴地做好了資金的快速回籠。保證了市場建設(shè)的順利進行，及時償還了銀行到期貸款，全年累計完成投資0.11億元，償還到期貸款500萬元。
為了公司的長足發(fā)展，財務(wù)部與紅旗建立了信貸關(guān)系，以期達到積累企業(yè)信用的目標。我部于3月—5月向銀行申請銀行固定資產(chǎn)貸款1800萬元。期間收集、收拾了大批材料，編制各類貸款報告，與銀行人員商談貸款工作，多次招待銀行各級領(lǐng)導(dǎo)的視察，在完成貸款工作的同時與銀行建立了良好的合作伙伴關(guān)系，同時使我們對貸款工作有了全面的懂得，學(xué)到了新的業(yè)務(wù)知識。
三、全力協(xié)助招商工作
時間飛逝，今年的工作轉(zhuǎn)瞬即為歷史。一年中，財務(wù)部有很多應(yīng)做而未做、應(yīng)做好而未做好的工作，比如在資產(chǎn)實物性管理的建章建卡上，在各項經(jīng)營費用的把持上，在規(guī)范財務(wù)核算程序、統(tǒng)一財務(wù)管理表格上，在及時正確地向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報財務(wù)數(shù)據(jù)，實行財務(wù)分析等方面都相當欠缺。在財務(wù)工作中我們也創(chuàng)造公司的基礎(chǔ)管理工作比較單薄;日常成本費用支出比較隨便;公司對員工工作要么沒有很明確嚴格具體科學(xué)的請求;要么就是履行乏力;也有一些員工在工作中不能站在公司的立場和利益上等等。這些應(yīng)當是財務(wù)管理要重點思考和解決的主題，也是每一位長天人如何進步自我、服務(wù)企業(yè)所要思考和改良的必修課。作為財務(wù)人員，我們在公司加強管理、規(guī)范經(jīng)濟舉動、進步企業(yè)競爭力等方面還應(yīng)盡更大的責(zé)任與責(zé)任。我們將不斷地總結(jié)和檢查，不斷地鞭策自己，加強學(xué)習(xí)，以適應(yīng)時代和企業(yè)的發(fā)展，與各位共同進步，與公司共同成長。
2020銀行理財經(jīng)理工作總結(jié)范文二在這一年中我分管的工作還是財務(wù)工作、人事勞資工作，在這一年中有關(guān)業(yè)務(wù)方面的文件出臺了很多，因此，就需要不斷改進工作方法和業(yè)務(wù)水平。在思想政治方面也應(yīng)具備“與時俱進、開拓創(chuàng)新、自加壓力、爭創(chuàng)一流”精神，在第十六次黨代會的報告精神，深刻領(lǐng)會“高舉鄧小平理論偉大旗幟，繼往開來，與時俱進，全面建設(shè)小康社會，加快推進社會主義現(xiàn)代化，為開創(chuàng)中國特色社會主義事業(yè)新局面而奮斗”的真正含義。回顧一年的無論是在業(yè)務(wù)水平還是思想政治方面都有進步同時也存在不足，下面就我本人一年的工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)作以匯報
第一項從四個方面總結(jié)一下全年財務(wù)工作
1、建立人員數(shù)據(jù)庫工作。
財政為控制財政支出，推進會計電算化進程，實行工資統(tǒng)發(fā)管理系統(tǒng)，建立人員數(shù)據(jù)庫是最基礎(chǔ)性工作。這項工作已在10月份完成了增人增資、離退休人員數(shù)據(jù)處理、減人下冊數(shù)據(jù)上報和信息收集工作，已完成兩上兩下，目前，只等工資調(diào)整和人員變動時再做數(shù)據(jù)上報和信息收集。
2、銀行帳戶重新審批工作。
為清理多余帳戶避免設(shè)立帳外帳，規(guī)范統(tǒng)一管理預(yù)算內(nèi)和預(yù)算外資金，我財政根據(jù)《市市級行政事業(yè)單位銀行帳戶審批實施方案》文件要求，進行銀行帳戶的審批，它是以單位自查為主，進行自查登記和補報登記，這幾項工作已經(jīng)完成，在銀行保留了財政要求應(yīng)該保留的帳戶，并承諾今后不存在錯報、漏報、瞞報銀行帳戶，不擅自開設(shè)、變更、撤消帳戶。
3、預(yù)算單位清產(chǎn)核資工作。
清產(chǎn)核資工作是一項定期審核固定資產(chǎn)的工作，這是我從接管會計工作以來第一接觸到的業(yè)務(wù)。這次清產(chǎn)核資工作正適合摸清我委固定資產(chǎn)“家底”，以免國有資產(chǎn)的流失，全面清查各類財產(chǎn)和債務(wù)，并核實人員狀況、收入渠道、支出結(jié)構(gòu)等情況進行自查，按規(guī)定沒有清查出任何問題，為深化財務(wù)預(yù)算制度改革和加強我委財產(chǎn)監(jiān)管工作奠定基礎(chǔ)。
4、財務(wù)年終決算工作。
每年的年終決算基本程序都是一樣的，每一年的財務(wù)年終決算以后，都對增收節(jié)支、帳務(wù)處理積累一些經(jīng)驗，同時又發(fā)現(xiàn)存在許多不足。今年我感覺在每月的報財政報表的同時，自行設(shè)計的科目明細分析報表給我對本月財務(wù)分析幫助很大，對控制預(yù)算開支起到了重要作用。但不足的是在年初立帳時考慮不全面，明細科目還不健全，明年一定注意這個問題。
第二項工作人事勞資工作
今年的人事工作較去年輕松一些，主要是工作人員信息采集工作這項工作，現(xiàn)已完成建立數(shù)據(jù)庫和軟盤上報.為明年人員變動的信息采集工作打下基礎(chǔ)。搞好本委工作人員年終考核總結(jié)上報，同時做好工資微調(diào)事宜。
另外，在完成本職工作以外，積極主動完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的一些零星事務(wù)。
以上是我全年的工作總結(jié)，仔細想想，還有許多工作沒有到位的地方，比如，計算機應(yīng)用還沒有在業(yè)務(wù)工作充分體現(xiàn)，今后我要在這方面多學(xué)習(xí)，提高微機操作水平，努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，提高自身素質(zhì)，為明年我委創(chuàng)建全國科技工作先進市而努力工作。
2020銀行理財經(jīng)理工作總結(jié)范文三__年是我負責(zé)工作的第3年，在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和同事的大力幫助下，本人順利完成年度工作任務(wù)，現(xiàn)將履職情況匯報
1、強化服務(wù)意識，優(yōu)質(zhì)高效為一線服務(wù)。
做為一名總行員工，服務(wù)的好壞直接關(guān)系到總行形象。在日常工作中，我注重對服務(wù)意識的培養(yǎng)，將人性化服務(wù)、親情化服務(wù)融入到工作的點點滴滴中，扎實有效地踐行“以客戶為中心”的理念，想支行與客戶所想，急支行與客戶所急，高效率、高水平地為支行服務(wù)。
2、強化風(fēng)險意識，防范和化解金融風(fēng)險。
重點學(xué)習(xí)了《反洗錢法規(guī)匯編》、《個人金融業(yè)務(wù)營銷手冊》和內(nèi)控管理制度等內(nèi)容。同時，對照工作找差距、找問題，抓執(zhí)行、抓落實督促員工不折不扣嚴格執(zhí)行，從防范操作風(fēng)險入手狠抓制度落實，逐步使管理工作向規(guī)范化方向邁進。一是注重引導(dǎo)員工風(fēng)險意識,防控操作風(fēng)險。如三季度在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下重點加大對授權(quán)人員和柜員的監(jiān)控力度，對廣電支行、江南支行召開專題風(fēng)險會議，下發(fā)風(fēng)險提示，強化柜員風(fēng)險防范意識;二是注重引導(dǎo)培養(yǎng)員工風(fēng)險意識。有計劃有步驟地選擇《營業(yè)室經(jīng)理日志》推薦到《心橋》，制定《__年季度柜員考核表》，以目標為導(dǎo)向，促使員工成長。
3、強化營銷意識，積極為客戶服務(wù)。
__年是轉(zhuǎn)型的一年，我樹立了“營銷無小事”的觀念，堅持拓展與維護并重，留心客戶的需求，留心客戶的每一句話，深度挖掘客戶價值，順利完成了總行下達的儲蓄存款任務(wù)
4、強化隊伍意識，提高條線人員綜合能力。
一是注重員工愛崗熱情和工作能力的提高。持續(xù)開展“營業(yè)室員工輪崗體驗”活動，此舉得到行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持，充分肯定為我行在加強案件專項治理，完善內(nèi)部控制機制上的有力舉措。二是注重溝通反饋控制行為偏差。適時與支行溝通會出差錯、工作量、銀企對賬、業(yè)務(wù)授權(quán)等情況，有的放矢進行會計輔導(dǎo)。
5、工作中存在的不足及今后的打算。
一是學(xué)習(xí)不夠。時代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時時變化著，每每都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，面對這種嚴峻的挑戰(zhàn)，還缺乏一點學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺性。二是對一些業(yè)務(wù)還不夠精通。掌握新的理論基礎(chǔ)、專業(yè)知識、工作方法以適應(yīng)我行的發(fā)展，這都需要我跟著形勢而改變，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務(wù)全面的銀行員工。
在今后的工作中，我將發(fā)揚成績，克服不足，朝著以下幾個方面努力：1、加強學(xué)習(xí)，我將堅持不懈的努力學(xué)習(xí)行里的新業(yè)務(wù)知識，并用于實踐，以更好的適應(yīng)我行發(fā)展的需要。2、努力提高工作效率和質(zhì)量，積極配合領(lǐng)導(dǎo)和同事們把工作做得更好。
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一、繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，合理保持貨幣信貸總量
統(tǒng)籌兼顧穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、控通脹、防風(fēng)險，合理保持貨幣總量。綜合運用數(shù)量、價格等多種貨幣政策工具組合，充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別存款準備金動態(tài)調(diào)整機制的引導(dǎo)作用，盤活存量資金，用好增量資金，加快資金周轉(zhuǎn)速度，提高資金使用效率。對中小金融機構(gòu)繼續(xù)實施較低的存款準備金率，增加“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的信貸資金來源。穩(wěn)步推進利率市場化改革，更大程度發(fā)揮市場在資金配置中的基礎(chǔ)性作用，促進企業(yè)根據(jù)自身條件選擇融資渠道、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，提高實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)的信貸可獲得性，進一步加大金融對實體經(jīng)濟的支持力度。（人民銀行牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等參加）
二、引導(dǎo)、推動重點領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整
堅持有扶有控、有保有壓原則，增強資金支持的針對性和有效性。大力支持實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略。加大對有市場發(fā)展前景的先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息消費、勞動密集型產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級以及綠色環(huán)保等領(lǐng)域的資金支持力度。保證重點在建續(xù)建工程和項目的合理資金需求，積極支持鐵路等重大基礎(chǔ)設(shè)施、城市基礎(chǔ)設(shè)施、保障性安居工程等民生工程建設(shè)，培育新的產(chǎn)業(yè)增長點。按照“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，對產(chǎn)能過剩行業(yè)區(qū)分不同情況實施差別化政策。對產(chǎn)品有競爭力、有市場、有效益的企業(yè)，要繼續(xù)給予資金支持；對合理向境外轉(zhuǎn)移產(chǎn)能的企業(yè)，要通過內(nèi)保外貸、外匯及人民幣貸款、債權(quán)融資、股權(quán)融資等方式，積極支持增強跨境投資經(jīng)營能力；對實施產(chǎn)能整合的企業(yè)，要通過探索發(fā)行優(yōu)先股、定向開展并購貸款、適當延長貸款期限等方式，支持企業(yè)兼并重組；對屬于淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè)，要通過保全資產(chǎn)和不良貸款轉(zhuǎn)讓、貸款損失核銷等方式支持壓產(chǎn)退市。嚴禁對產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)違規(guī)建設(shè)項目提供任何形式的新增授信和直接融資，防止盲目投資加劇產(chǎn)能過剩。（發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、國資委、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等按職責(zé)分工負責(zé)）
三、整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展
優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)。支持金融機構(gòu)向小微企業(yè)集中的區(qū)域延伸服務(wù)網(wǎng)點。根據(jù)小微企業(yè)不同發(fā)展階段的金融需求特點，支持金融機構(gòu)向小微企業(yè)提供融資、結(jié)算、理財、咨詢等綜合性金融服務(wù)。繼續(xù)支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，所募集資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款不納入存貸比考核。逐步推進信貸資產(chǎn)證券化常規(guī)化發(fā)展，盤活資金支持小微企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。適度放開小額外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)，擴大小微企業(yè)境內(nèi)融資來源。適當提高對小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度。加強對科技型、創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)的金融支持力度。力爭全年小微企業(yè)貸款增速不低于當年各項貸款平均增速，貸款增量不低于上年同期水平。鼓勵地方人民政府建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金，支持小微企業(yè)信息整合，加快推進中小企業(yè)信用體系建設(shè)。支持地方人民政府加強對小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管，對非融資性擔(dān)保公司進行清理規(guī)范。鼓勵地方人民政府出資設(shè)立或參股融資性擔(dān)保公司，以及通過獎勵、風(fēng)險補償?shù)榷喾N方式引導(dǎo)融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展，幫助小微企業(yè)增信融資，降低小微企業(yè)融資成本，提高小微企業(yè)貸款覆蓋面。推動金融機構(gòu)完善服務(wù)定價管理機制，嚴格規(guī)范收費行為，嚴格執(zhí)行不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本，公開收費項目、服務(wù)質(zhì)價、效用功能、優(yōu)惠政策等規(guī)定，切實降低企業(yè)融資成本。（發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等按職責(zé)分工負責(zé)）
四、加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度
優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)，統(tǒng)籌發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的協(xié)同作用，發(fā)揮直接融資優(yōu)勢，推動加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐。鼓勵涉農(nóng)金融機構(gòu)在金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點，創(chuàng)新服務(wù)方式，努力實現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。支持金融機構(gòu)開發(fā)符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村新型經(jīng)營主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大信貸支持力度，力爭全年“三農(nóng)”貸款增速不低于當年各項貸款平均增速，貸款增量不低于上年同期水平。支持符合條件的銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)擴大林權(quán)抵押貸款，探索開展大中型農(nóng)機具、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款試點。支持農(nóng)業(yè)銀行在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴大縣域“三農(nóng)金融事業(yè)部”試點省份范圍。支持經(jīng)中央批準的農(nóng)村金融改革試點地區(qū)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)。（財政部、國土資源部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、林業(yè)局、法制辦、銀監(jiān)會等按職責(zé)分工負責(zé)）
五、進一步發(fā)展消費金融促進消費升級
加快完善銀行卡消費服務(wù)功能，優(yōu)化刷卡消費環(huán)境，擴大城鄉(xiāng)居民用卡范圍。積極滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等服務(wù)消費領(lǐng)域的合理信貸需求。逐步擴大消費金融公司的試點城市范圍，培育和壯大新的消費增長點。加強個人信用管理。根據(jù)城鎮(zhèn)化過程中進城務(wù)工人員等群體的消費特點，提高金融服務(wù)的匹配度和適應(yīng)性，促進消費升級。（人民銀行牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、商務(wù)部、銀監(jiān)會等參加）
六、支持企業(yè)“走出去”
鼓勵政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)大力支持企業(yè)“走出去”。以推進貿(mào)易投資便利化為重點，進一步推動人民幣跨境使用，推進外匯管理簡政放權(quán)，完善貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易外匯管理制度。逐步開展個人境外直接投資試點，進一步推動資本市場對外開放。改進外債管理方式，完善全口徑外債管理制度。加強銀行間外匯市場凈額清算等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。創(chuàng)新外匯儲備運用，拓展外匯儲備委托貸款平臺和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款渠道，綜合運用多種方式為用匯主體提供融資支持。（人民銀行牽頭，外交部、發(fā)展改革委、財政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等參加）
七、加快發(fā)展多層次資本市場
進一步優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場的制度安排，完善發(fā)行、定價、并購重組等方面的各項制度。適當放寬創(chuàng)業(yè)板對創(chuàng)新型、成長型企業(yè)的財務(wù)準入標準。將中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點擴大至全國。規(guī)范非上市公眾公司管理。穩(wěn)步擴大公司（企業(yè)）債、中期票據(jù)和中小企業(yè)私募債券發(fā)行，促進債券市場互聯(lián)互通。規(guī)范發(fā)展各類機構(gòu)投資者，探索發(fā)展并購?fù)顿Y基金，鼓勵私募股權(quán)投資基金、風(fēng)險投資基金產(chǎn)品創(chuàng)新，促進創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資發(fā)展。加快完善期貨市場建設(shè)，穩(wěn)步推進期貨市場品種創(chuàng)新，進一步發(fā)揮期貨市場的定價、分散風(fēng)險、套期保值和推進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的作用。（證監(jiān)會牽頭，發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、法制辦等參加）
八、進一步發(fā)揮保險的保障作用
擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍，推廣菜籃子工程保險、漁業(yè)保險、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、農(nóng)房保險等新型險種。建立完善財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制。大力發(fā)展出口信用保險，鼓勵為企業(yè)開展對外貿(mào)易和“走出去”提供投資、運營、勞動用工等方面的一攬子保險服務(wù)。深入推進科技保險工作。試點推廣小額信貸保證保險，推動發(fā)展國內(nèi)貿(mào)易信用保險。拓寬保險覆蓋面和保險資金運用范圍，進一步發(fā)揮保險對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的積極作用。（保監(jiān)會牽頭，發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、林業(yè)局、銀監(jiān)會、外匯局等參加）
九、擴大民間資本進入金融業(yè)
鼓勵民間資本投資入股金融機構(gòu)和參與金融機構(gòu)重組改造。允許發(fā)展成熟、經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在最低股比要求內(nèi)，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東持股比例。嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構(gòu)。探索優(yōu)化銀行業(yè)分類監(jiān)管機制，對不同類型銀行業(yè)金融機構(gòu)在經(jīng)營地域和業(yè)務(wù)范圍上實行差異化準入管理，建立相應(yīng)的考核和評估體系，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務(wù)。（銀監(jiān)會牽頭，人民銀行、工商總局、法制辦等參加）
十、嚴密防范金融風(fēng)險
這次工業(yè)提速增效暨民營經(jīng)濟騰飛銀企對接會議是市政府決定召開的。主要任務(wù)是貫徹落實全省金融工作會議精神，進一步加強和改進金融服務(wù)，開展銀企對接，切實解決企業(yè)流動資金和項目建設(shè)資金緊張的問題，全力推動我市工業(yè)提速增效和民營經(jīng)濟實現(xiàn)更快更好發(fā)展。下面我講幾點意見：
一、統(tǒng)一思想，充分認識做好新形勢下銀企對接工作的重要性和緊迫性
工業(yè)經(jīng)濟是我市經(jīng)濟社會發(fā)展的支柱，而民營經(jīng)濟和中小企業(yè)是工業(yè)發(fā)展壯大的生力軍和重要力量。市第四次黨代會確定了到2010年實現(xiàn)GDP超1000億元、全口徑財政收入達100億元的“雙一”目標。要實現(xiàn)這一目標，就必須促進工業(yè)提速增效和民營經(jīng)濟跨越式發(fā)展。這也是市委、市政府2007年的兩項重要工作任務(wù)。今年，全市工業(yè)提速增效的目標是：規(guī)模以上工業(yè)增加值要達到285億元，同比增長20%以上，實現(xiàn)利潤達到95億元以上，新增規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)100戶。民營經(jīng)濟跨越式發(fā)展的目標是：三年內(nèi)民營經(jīng)濟總量翻一番以上，年均增速40%以上，到2009年，全市民營經(jīng)濟增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值45%，爭取達到50%。要實現(xiàn)這樣的發(fā)展目標，可以說是事關(guān)全局，任務(wù)艱巨。說它事關(guān)全局，是因為我市現(xiàn)有的工業(yè)主要是幾家中省直大企業(yè)，我們在發(fā)展壯大這些企業(yè)的同時，必須在地方工業(yè)經(jīng)濟上取得一些大的突破，重點是要在發(fā)展民營經(jīng)濟和中小企業(yè)上實現(xiàn)新的突破。所以發(fā)展好民營經(jīng)濟和中小企業(yè)，對我市經(jīng)濟的長遠發(fā)展至關(guān)重要。說它任務(wù)艱巨，是因為到今年年底要實現(xiàn)新增規(guī)模以上企業(yè)100戶，全市規(guī)模以上企業(yè)總量要達到300戶以上，比2005年翻一番。要實現(xiàn)這一目標，需要有大量的資金作支撐。據(jù)了解，今年1－6月份，在原油價格逐步走高和地方工業(yè)經(jīng)濟強勢增長的帶動下，全市規(guī)模以上工業(yè)累計增加值達到144.5億元，同比增長31%。民營經(jīng)濟實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入150億元，同比增長34.5%。應(yīng)該說，全市工業(yè)提速增效和民營經(jīng)濟整體運行態(tài)勢還是不錯的。這樣好的發(fā)展形勢，離不開金融界的大力支持。在此，我代表市委、市政府，對金融界的支持，表示衷心的感謝！但同時我們也看到，這些企業(yè)基本上都面臨著資金短缺的問題。據(jù)市經(jīng)委初步調(diào)查，目前全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的資金需求量為74880萬元，而1-5月份全市金融機構(gòu)累計發(fā)放的短期貸款中，工業(yè)貸款僅為19240萬元，雖比年初增加2396萬元，但較去年同期下降9115萬元，說明我們的工業(yè)在快速增長，但是企業(yè)的短期貸款、流動資金貸款卻是凈減少的，很多企業(yè)僅靠自有資金維持生產(chǎn)。資金是企業(yè)運轉(zhuǎn)和發(fā)展的“血液”，如果供給得不到保障，企業(yè)將難以為繼，民營經(jīng)濟就不能快速發(fā)展壯大，今年工業(yè)提速增效的目標也就很難實現(xiàn)。因此，組織好銀企對接，解決好企業(yè)流動資金問題，既是保持目前經(jīng)濟發(fā)展好勢頭的關(guān)鍵措施，也可以說是當務(wù)之急。各地、各有關(guān)部門和銀行機構(gòu)一定要高度重視，切實處理好政府、企業(yè)和金融界三者之間的關(guān)系，團結(jié)協(xié)作，迅速行動，千方百計解決好企業(yè)流動資金貸款問題，為全面完成今年各項發(fā)展任務(wù)創(chuàng)造良好的條件，并以此為契機，把銀企對接常態(tài)化，形成一種長效機制。
處理好政府、企業(yè)和金融界三者之間關(guān)系非常重要。總的來說，經(jīng)濟社會的發(fā)展，需要企業(yè)的發(fā)展和金融業(yè)的繁榮，這是個整體概念。具體地講，企業(yè)的發(fā)展離不開金融業(yè)的支持。世界上沒有任何一個大企業(yè)是完全靠自身積累發(fā)展壯大起來的，沒有金融業(yè)的支持，企業(yè)生產(chǎn)就成了“無米之炊”。當然，政府對企業(yè)的支持同樣至關(guān)重要。而金融業(yè)的主要客戶是企業(yè)，離開企業(yè)，金融業(yè)將成為“無源之水”。從政府的角度來看，經(jīng)濟要發(fā)展，離不開企業(yè)的發(fā)展壯大。所以說，這三者是相輔相成、相得益彰的。各級政府要統(tǒng)籌好金融和企業(yè)的關(guān)系，搭建好平臺，促進企業(yè)、經(jīng)濟、金融業(yè)健康和持續(xù)發(fā)展。
其次是企業(yè)方面。第一，要進一步解放思想，克服小富即安的思想。第二，企業(yè)管理層要加強學(xué)習(xí)，了解和掌握一些相應(yīng)的規(guī)定和知識，逐步提高管理企業(yè)的能力。第三，要講誠信，把誠信視為企業(yè)的生命線，主動和金融部門溝通，對自己的信用情況進行評定。
第三是金融方面。這里我也給銀行界的同志提一些建議。一是在明確職能定位的同時，要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。既要有職能定位，實行差別化，同時還要有一塊相同的經(jīng)營領(lǐng)域。比如對于民營經(jīng)濟和工業(yè)提速增效等方面，各銀行都可以專門拿出一塊資金，支持中小企業(yè)的發(fā)展，不能等企業(yè)做大后才給予貸款。好多企業(yè)做大了以后就不需要貸款了，真正需要貸款的是一些成長性好的中小企業(yè)。銀行要做的是雪中送炭，而不是錦上添花。金融產(chǎn)品創(chuàng)新是至關(guān)重要的。但靠自身做起來比較難，要積極爭取上級銀行的支持，至少要能夠拿出和南方發(fā)達地區(qū)相對應(yīng)的金融產(chǎn)品。這方面我建議銀行的同志做一下調(diào)研，研究怎樣使金融產(chǎn)品適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展，否則很難取得突破。如果在金融產(chǎn)品創(chuàng)新上有了突破，相應(yīng)的門檻就變化了，適應(yīng)的條件和對象也發(fā)生了變化，合作的可能性就更大了。二是要調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)。目前我市貸款總額雖然呈上升趨勢，但是結(jié)構(gòu)不合理。趨同的是房地產(chǎn)貸款等方面，這些貸款涉及民生，也要發(fā)展，但要考慮整個結(jié)構(gòu)均衡。金融業(yè)也要做大做強，如果總是不發(fā)展，對銀行自身也是不利的。在風(fēng)險控制的前提下，增大放貸額，不良資產(chǎn)比例就可以降下來。三是要加快服務(wù)創(chuàng)新。金融界更需要服務(wù)創(chuàng)新，重點是要解決信息不對稱的問題。要真正掌握整個的發(fā)展態(tài)勢，企業(yè)的現(xiàn)狀。會前，我看了各位行長的發(fā)言，銀行儲備的客戶很少。這里當然也有企業(yè)的問題，但也說明我們的服務(wù)還有問題。四是對金融界提一個要求，就是要借鑒農(nóng)發(fā)行和市里簽訂框架協(xié)議的辦法，深入研究一下，能否在某個領(lǐng)域某個方面能有個框架協(xié)議，這樣合作起來就更好做了。
三、突出重點，千方百計滿足企業(yè)流動資金和項目貸款需要
今年，省政府提出要集中力量解決好重點調(diào)度的100戶規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)和1000戶民營經(jīng)濟成長型企業(yè)的流動資金需求問題。在省重點調(diào)度的100戶企業(yè)中，我市有6戶。在全省1000戶民營經(jīng)濟成長型企業(yè)中，我市有57戶，所占的比例都不是很大。我們要結(jié)合實際，重點向各金融機構(gòu)推介那些有生產(chǎn)能力、有市場訂單、有經(jīng)濟效益的企業(yè)。只要企業(yè)有需求，我們就要主動工作，積極爭取，確保他們的流動資金需要。按照這個要求，市經(jīng)委和中小企業(yè)局已經(jīng)篩選出43戶規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)和30戶規(guī)模以下但成長性較好的企業(yè)。這次會后，市經(jīng)委和中小企業(yè)局以及有關(guān)銀行金融機構(gòu)要協(xié)同動作，立即派出專門的工作組，深入到市直、縣、開發(fā)區(qū)和企業(yè)，搞好對接。
四、加強扶持，對銀行機構(gòu)增加貸款投入給予獎勵
近日省委、省政府下發(fā)了《關(guān)于進一步深化金融改革、推動金融業(yè)加快發(fā)展的意見》，全力支持銀行金融機構(gòu)的改革發(fā)展。鼓勵銀行開拓業(yè)務(wù)和創(chuàng)新產(chǎn)品，加快處置不良資產(chǎn)和抵貸資產(chǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營狀況。省里將從今年起設(shè)立省金融發(fā)展專項基金，引導(dǎo)和鼓勵金融機構(gòu)增加信貸投放，并給予獎勵。安排鼓勵增加流動資金貸款的專項資金，對銀行等金融機構(gòu)和有關(guān)人員實施獎勵，具體政策是：每新增1億元短期流動資金貸款獎勵10萬元，為了提高資金效率，這項政策上不封頂。另外，調(diào)整民營經(jīng)濟發(fā)展專項資金支出結(jié)構(gòu)，省財政將安排5000萬元資金用于中小企業(yè)貸款貼息，我市要積極爭取，必須拿到九分之一。總之，要盡一切可能，為銀行機構(gòu)拓展業(yè)務(wù)和企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境條件。市經(jīng)委、中小企業(yè)局要搞好調(diào)度，及時對金融機構(gòu)和企業(yè)的新增流動資金貸款情況進行通報。
2002-2006年是我區(qū)經(jīng)濟和金融發(fā)展一個非常重要的歷史時期，也是經(jīng)濟和金融發(fā)展變化最大的時期之一。5年來內(nèi)蒙古經(jīng)濟發(fā)展實現(xiàn)了歷史性跨越，生產(chǎn)總值由2001年全國第24位進入2006年第17位。人均生產(chǎn)總值2萬多元。由2001年全國第16位進入2006全國第10位。經(jīng)濟發(fā)展的歷史性跨越帶動了金融業(yè)的超常規(guī)發(fā)展，而金融業(yè)又為經(jīng)濟實現(xiàn)跳躍式的發(fā)展提供了強有力的資金支持。5年來全區(qū)金融機構(gòu)存貸款高速增長。資本市場融資取得歷史性突破。保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展。以國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、郵政儲蓄、信托公司、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司、中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)等為框架。多層次、多品種的金融組織體系和服務(wù)體系基本形成。金融改革和創(chuàng)新全面展開，區(qū)外金融機構(gòu)紛紛入駐，金融資金大量涌入。金融業(yè)已經(jīng)成為我區(qū)第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展的突出亮點。對經(jīng)濟發(fā)展的貢獻度不斷提高。2006年全區(qū)金融業(yè)增加值增長速度達到15.9％。超過第三產(chǎn)業(yè)增加值增長速度的1.4個百分點。
5年來我區(qū)金融業(yè)發(fā)展有以下特點：
(一)存貸款增長速度不斷加快
全區(qū)金融機構(gòu)人民幣存款余額由2001年末的1498.8億元增加到2006年末的4036.6億元，年均增長21.9％；2006年存款余額增幅達22.4％，比全國高5.6個百分點。2006年末。全區(qū)金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額3205.2億元，貸款余額增速從2001年的9.7％提高到2006年的22.9％，超過全國信貸增長速度。超過全區(qū)經(jīng)濟增長速度，超過全區(qū)同期存款增長速度。取得了歷史性的突破。
(二)地方金融體系逐步壯大
全區(qū)基本上形成了以國有銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、郵政儲蓄、證券公司、信托公司、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、貸款子公司、中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)等為框架的、多層次、多品種的金融組織體系和服務(wù)體系。
(三)資本市場改革與發(fā)展取得豐碩成果
到2006年末，全區(qū)共有境內(nèi)外上市公司22家，股票市值930億元。5年來，全區(qū)在境內(nèi)外資本市場共計融資200多億元。去年我區(qū)在全國率先完成股權(quán)分置改革，又在全國率先完成了上市公司清欠任務(wù)，累計清理大股東占用資金20多億元。
(四)保險業(yè)呈現(xiàn)多元競爭發(fā)展格局
全區(qū)保險業(yè)實現(xiàn)保費收入從2001年的24.6億元增長到2006年的72億元，年均增長24％。目前全區(qū)保險主體有15家(一家籌建)，保險業(yè)總資產(chǎn)159.8億元，從業(yè)人員3萬人。全區(qū)保險業(yè)務(wù)總量快速增長，保險覆蓋面迅速擴大，呈現(xiàn)出多家競爭、共同發(fā)展的良好態(tài)勢。
(五)金融改革和對外開放取得突破性進展
我區(qū)積極配合和支持中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行的股改上市工作，妥善解決改制過程中的歷史包袱，依法保全銀行債權(quán)，使銀行資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益大幅度提高。兩家信托公司成為自治區(qū)重要的融資平臺，兩家證券公司成為綜合類券商，并且通過證監(jiān)會規(guī)范各類資格審核。農(nóng)村信用社改革試點穩(wěn)步推進。到2006年末有15家旗縣統(tǒng)一法人社正式掛牌運營，26家獲準籌建。經(jīng)過積極爭取。我區(qū)成為全國開展調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策的6個試點省區(qū)之一、全國小額貸款機構(gòu)5家試點省區(qū)之一、全國微小貸款2家試點省區(qū)之一。我區(qū)與幾大國有商業(yè)和政策性銀行的合作機制不斷深化，與亞洲開發(fā)銀行等國際金融組織的合作領(lǐng)域進一步拓寬，大范圍、寬領(lǐng)域、深層次的金融合作機制逐步形成。
(六)推動金融業(yè)發(fā)展的政策框架初步建立
各級黨委、政府高度重視金融工作，先后成立了各級金融辦，制定了對金融機構(gòu)的表彰獎勵制度和稅費優(yōu)惠政策，建立了打擊非法逃廢金融債務(wù)的工作機制、金融穩(wěn)定和應(yīng)急機制，形成了覆蓋各盟市的中小企業(yè)信用擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)。初步建立了一個多方位支持金融業(yè)發(fā)展的組織體系和政策體系。各類突發(fā)性金融風(fēng)險得到及時有效處置，有力地維護了地方金融穩(wěn)定。
但我區(qū)金融業(yè)的發(fā)展也存在以下問題：一是金融發(fā)展水平相對較低。2006年末全區(qū)金融機構(gòu)貸款余額在全國排名第25位，存款余額排名第26位，總量偏低；全區(qū)保險深度(保費收入和生產(chǎn)總值之比)1.5％，大大低于全國2.7％的平均水平。二是地方金融企業(yè)實力不強。產(chǎn)業(yè)資本和金融資本沒有融合，股權(quán)結(jié)構(gòu)單一，資產(chǎn)質(zhì)量不高，資本充足率較低。三是面向中小企業(yè)、農(nóng)牧業(yè)、弱勢群體的金融服務(wù)不足。2006年全區(qū)金融機構(gòu)新增人民幣貸款619.5億元，其中用于中小企業(yè)的貸款占15％、用于農(nóng)牧業(yè)的貸款占3.7％、用于社會弱勢群體的貸款僅占0.5％。對此，我們要高度重視，盡快加以解決。
二、努力把金融改革和發(fā)展推向新階段
抓緊機遇，迎接挑戰(zhàn)，全面推進金融改革，促進金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展，對于實現(xiàn)我區(qū)經(jīng)濟又好又快發(fā)展具有十分重要的意義。今后一個時期我區(qū)金融工作的總體思路是：以建設(shè)西部金融強區(qū)為目標。全面推進金融體制改革，全方位擴大金融業(yè)對外開放，健全金融組織體系。做大做強金融企業(yè)，著力擴大融資總量，創(chuàng)新金融服務(wù)品種，改善金融生態(tài)環(huán)境，提高金融資產(chǎn)質(zhì)量，全力維護金融穩(wěn)定，建立起大中小企業(yè)并重，多樣化融資方式并舉，品種豐富、層次齊全、分工合理、各展所長、互聯(lián)互通、運行高效的區(qū)域性金融服務(wù)體系，形成經(jīng)濟社會與金融發(fā)展相互推動的新格局。
(一)全面推進農(nóng)村牧區(qū)金融改革，構(gòu)建農(nóng)村牧區(qū)金融綜合服務(wù)體系
農(nóng)村牧區(qū)金融改革的目標是形成商業(yè)金融、合作金融、政策金融和其他金融組織各展所長、服務(wù)高效的金融服務(wù)體系。
一是充分發(fā)揮商業(yè)性金融為“三農(nóng)三牧”服務(wù)的作用。利用農(nóng)業(yè)銀行在縣域的資金、網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢。搞好農(nóng)村牧區(qū)金融服務(wù)。二是穩(wěn)步推進農(nóng)村金融改革，協(xié)調(diào)城市商業(yè)銀行和駐區(qū)股份制商業(yè)銀行到農(nóng)村牧區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行和貸款子公司，積極引導(dǎo)農(nóng)牧民組建農(nóng)村資金互助社。穩(wěn)步擴大小額貸款公司試點范圍，支持郵儲銀行做好在農(nóng)村牧區(qū)的儲蓄、匯兌和小額貸款業(yè)務(wù)。三是加快農(nóng)村信用社改革步伐。積極推動旗縣信用社產(chǎn)權(quán)制度改革，確保今
年全部完成旗縣統(tǒng)一法人社、農(nóng)村商業(yè)(合作)銀行的改制任務(wù)。深化農(nóng)信社管理體制改革，理順自治區(qū)與盟市、旗縣的關(guān)系，構(gòu)建簡潔高效、分工合理的管理體系。在鞏固現(xiàn)有改革成果的基礎(chǔ)上。逐步走商業(yè)化運作的路子，推動農(nóng)信社向現(xiàn)代金融企業(yè)方向邁進，力爭用3―5年的時間將自治區(qū)聯(lián)社改造成產(chǎn)權(quán)明晰、治理完善、內(nèi)控嚴密、經(jīng)營有特色的全區(qū)性農(nóng)村合作銀行。四是充分發(fā)揮政策性金融的作用。積極支持農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行調(diào)整職能。拓寬支農(nóng)支牧服務(wù)領(lǐng)域，大力支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和涉農(nóng)領(lǐng)域的種養(yǎng)、加工、流通等中小企業(yè)發(fā)展，做好開辦農(nóng)村綜合開發(fā)等中長期貸款的準備工作。協(xié)調(diào)開發(fā)銀行不斷加大在農(nóng)村牧區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、小城鎮(zhèn)建設(shè)、資源開發(fā)、農(nóng)村牧區(qū)飲水、農(nóng)牧民培訓(xùn)等方面的信貸投入，積極推動全區(qū)縣級開發(fā)性金融的資金全覆蓋工作。五是搞好財政支農(nóng)支牧資金和金融資金的聯(lián)動。進一步加大對中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的支持，多渠道籌集擔(dān)保資金。推動其向農(nóng)村牧區(qū)延伸。積極探索把一部分用于農(nóng)牧業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、扶貧開發(fā)等財政資金轉(zhuǎn)變?yōu)橘J款項目的還本付息補貼資金、貸款風(fēng)險補償資金或擔(dān)保資金。這樣既能產(chǎn)生財政資金帶動信貸投入的成倍放大效應(yīng)，又能產(chǎn)生財政資金不斷積累的蓄水池效應(yīng)，形成財政資金帶動信貸資金的良性循環(huán)機制。
(二)健全金融組織體系，培育地方金融龍頭企業(yè)
進一步整合金融資源、延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，做大做強全區(qū)金融機構(gòu)。一是推進國有商業(yè)銀行改革。積極支持中國建設(shè)銀行等3家已上市銀行解決分支機構(gòu)改革中遇到的問題：配合農(nóng)業(yè)銀行做好不良資產(chǎn)核銷、債權(quán)落實等股改前的準備工作；配合國家開發(fā)銀行做好商業(yè)化改革的各項協(xié)調(diào)工作。二是擴大金融機構(gòu)覆蓋面。抓住國家鼓勵各家金融企業(yè)到中西部和東北地區(qū)設(shè)立機構(gòu)和網(wǎng)點的機遇，積極支持各家股份制銀行在盟市設(shè)立分支機構(gòu)。推動包頭市商業(yè)銀行在區(qū)內(nèi)外進一步拓展分支機構(gòu)、鄂爾多斯城市信用社改組成立城市商業(yè)銀行，支持烏海市商業(yè)銀行在小三角地區(qū)增設(shè)分支機構(gòu)。完成中信銀行、浦東發(fā)展銀行、招商銀行和郵政儲蓄銀行在我區(qū)分支機構(gòu)的組建工作。積極引進養(yǎng)老、健康、出口信用等專業(yè)化保險公司在我區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，引導(dǎo)保險公司向旗縣及農(nóng)村牧區(qū)延伸機構(gòu)。三是扶持地方金融企業(yè)做大做強。抓緊推動包頭市商業(yè)銀行、恒泰證券公司、內(nèi)蒙古信托投資公司等企業(yè)上市融資。促使其按照國際標準運作。迅速成長壯大。積極支持呼市、包頭等地的城市商業(yè)銀行通過市場化運作整合資源。成立自治區(qū)股份制商業(yè)銀行。打造地方金融龍頭企業(yè)。加快呼和浩特市商業(yè)銀行、內(nèi)蒙古信托投資公司增資擴股工作進度。爭取呼和浩特市商業(yè)銀行股本增加到6億元以上，內(nèi)蒙古信托投資公司股本增加到lO億元以上。四是推動中俄蒙雙邊金融服務(wù)體系建設(shè)。積極引進俄蒙銀行來我區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，協(xié)調(diào)各家商業(yè)銀行在俄蒙設(shè)立分支機構(gòu)。加快銀行結(jié)算便利化。支持各家保險公司在俄蒙開展人壽、財產(chǎn)、運輸?shù)缺ｋU業(yè)務(wù)。
(三)大力發(fā)展直接融資，培育多層次資本市場體系
目前資本市場發(fā)生了轉(zhuǎn)折性的變化。股票、債券、基金等產(chǎn)品交易非?；钴S。充分利用資本市場籌集資金、優(yōu)化資源配置和改善公司治理結(jié)構(gòu)等功能。大力發(fā)展直接融資。一是加快培育擬上市企業(yè)。繼續(xù)加強與證券監(jiān)管及有關(guān)部門的溝通與協(xié)調(diào)，加大對企業(yè)發(fā)行審核的協(xié)調(diào)力度，支持已通過審核的公司盡快申請上市。建立和完善上市后備企業(yè)的培育機制。制定促進地區(qū)上市后備企業(yè)發(fā)展的政策措施和發(fā)展規(guī)劃。重點推進霍林河煤業(yè)主板上市、特弘煤炭在美國納斯達克上市和福瑞制藥在深圳中小板上市的進程。二是提高上市公司再融資能力。支持上市公司充分利用發(fā)行新股、可轉(zhuǎn)債、公司債券、短期融資券等資本市場金融工具。擴大融資規(guī)模，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。重點推動鄂爾多斯、伊泰、伊利、蒙牛等企業(yè)進行再融資；推動草原興發(fā)的重組工作，實現(xiàn)寶山能源借殼上市；加快包鋼集團整體上市步伐。三是加快實施上市公司股權(quán)激勵計劃。完善公司治理結(jié)構(gòu)。健全內(nèi)部激勵約束和外部監(jiān)督機制。四是抓住國家大力發(fā)展企業(yè)債券的有利時機，擴大企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模。大力發(fā)展公司債券、短期融資券。五是加快礦產(chǎn)資源產(chǎn)業(yè)投資基金的設(shè)立工作。積極發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資基金，擴大股權(quán)融資。提高直接融資比重。
(四)積極發(fā)展保險市場，擴大保險服務(wù)覆蓋面
一是大力發(fā)展農(nóng)牧業(yè)保險。今年國家政策性農(nóng)業(yè)保險補貼已經(jīng)納入財政預(yù)算。我區(qū)是全國6個試點省區(qū)之一。要抓緊確定試點范圍和試點品種，落實配套財政資金。制定承保方案。確保試點成功。探索把一部分用于農(nóng)牧業(yè)抗災(zāi)防災(zāi)資金轉(zhuǎn)變?yōu)楸ｋU補貼資金，提高農(nóng)牧民投保能力。鼓勵商業(yè)保險公司開展農(nóng)牧業(yè)政策性保險業(yè)務(wù)，創(chuàng)新農(nóng)牧業(yè)保險產(chǎn)品。二是積極推進煤炭、建筑等危險行業(yè)以及車輛、旅游行業(yè)和公共聚集場所責(zé)任保險。健全安全生產(chǎn)保障機制。促進政府公共服務(wù)創(chuàng)新。三是統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險。鼓勵個人和企業(yè)通過商業(yè)保險建立多層次的養(yǎng)老保障。
(五)加大政策扶持引導(dǎo)力度，緩解中小企業(yè)融資難問題
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